時間：2023-08-15 09:26:54
緒論：在尋找寫作靈感嗎？愛發表網為您精選了8篇投資理財入門方法，愿這些內容能夠啟迪您的思維，激發您的創作熱情，歡迎您的閱讀與分享！
【關鍵詞】高中生理財的必要性 學習途徑 理財應用
一、高中生理財的必要性
近年來，家長們對于孩子的壓歲錢管理相比從前會更寬松一些，相對有獨立能力的高中生就更是如此了。由于人們普遍的認為成年后就應該自己生活并自己理財，而法律上界定成年與否的標準是年齡，大部分高中生的年齡在16周歲到18周歲之間，這個階段的未成年人一般被認為心理年齡成熟度較高，就得到了比較普遍的、程度比較大的理財自由。
可惜的是，課本中的理財知識非常少，僅僅有一句“量入為出，理性消費”和一些關于股票債券的籠統概括，這是遠遠不夠的。要知道，高中生階段的未成年人自以為對金錢有所了解，實際上他們中的大部分對金錢的概念更多的限于數額。不知讀者是否聽過身邊的大學生們說起“錢原來這樣值錢，以前父母給付錢的時候都沒什么感覺”之類的言語，筆者曾多次聽到學生這樣抱怨，這是什么原因呢？因為大部分學生高中時期都跟父母同居，生活起居由父母供給，平時的支出由父母控制，到了大學后，財務完全由自己來進行打理的時候，他們才漸漸的開始有了明確的金錢概念。因此，高中生非常容易因為金錢概念的模糊而花錢大手大腳。
根據一份權威機構的調查報告顯示，大約20%左右的高中生擁有超過5000元的年存儲額，而年存儲額超過1000元的高中生則大約有62%，該調查報告在最后根據調查人數和全國高中生總人數（不含港澳臺）大致預計，全國高中生一年的總存儲額大約為一百五十億元。筆者私以為，這樣可觀的數額不論是被沒有金錢概念的擁有者隨意揮霍掉、或是躺在銀行中等待每年的微薄利息，都是很可惜的;因此，倘若高中生多多接觸金融理財知識，這樣資源浪費的情況就能大大改善。
二、合理利用金融方向的書籍、報紙與新聞
“書籍是人類進步的階梯”，這是我們耳熟能詳的、高爾基的名言。此言不假，想在要對金融理財有更多的了解，讀書看報是最直接的了解理論知識的方式。而新聞，可以通過了解國家的政策，幫助高中生從側面的了解經濟背景。
（一）通過書籍接觸金融理財知識
國內外金融方向的書籍大約分為入門、中級、高級等。一般來說，針對高中生的年齡段，能夠涉獵一些入門書籍，對一些經濟學原理有所了解，并擁有對經濟體系的運轉有所看法也就足夠。在所有的此類書籍中，內容最為嚴謹的大都是教材，故而下文筆者將介紹幾本適合高中生作為讀物的經濟學教材。首先，是曼昆的《經濟學原理》，學習金融方向內容的人大多知道曼昆，他絕對稱得上該領域的大家。而這本教材大多是大學一二年級的學生在使用，內容基礎、行文優美有趣，很適合高中生略作賞讀。其次，是薩繆爾森的《經濟學》，該作者研究的內容橫跨多個相關的領域，因此他的書行文竟是難得的結構宏大，糅合甚多元素。此書對于高中生這樣的初學者而言，可以快速的幫助他們在思想中構建一個對經濟學的認知框架。斯蒂格利茨的《經濟學》，上述的兩本書雖然出自大家之手又各有優勢，卻具有一定的局限性。而這本書具有很高的公允性，很好的補充了前兩者的不足。最后，由我國知名學者梁小民、寧承先、尹伯成等人編纂的相關書籍大都行文嚴謹，均適合高中生選讀。
（二）通過報紙接觸金融理財知識
受益于證券市場近年的繁榮，金融類報紙的發展也是如火如荼。其實，理財包括的不只是支出，更多的是怎么樣投資。近年越來越多的人進入了股市，然而高收入往往意味著高風險。因此筆者雖推薦高中生可以閱讀一些財經報，卻并不建議受高中生此類報紙的影響而輕率的將手頭尚算微薄的資金投入股市。最值得一看的金融類報紙有：《中國經營報》、《21世紀經濟報道》、《經濟觀察報》和《第一財經日報》等等。最值得一提的是新聞聯播。雖然大部分的內容似乎是民生、我國與各國的互相訪問，卻會從側面看出當下值得投資的產業和項目。
三、理財類應用
目前應用市場上有大量的理財應用，通過下載其中比較合適的應用，關注它們的推送消息，可以對金融理財知識有所了解。這一類應用在設計時由于面向的人群較廣，會考慮到使用者的水平參差不齊，而將使用方式設計的比較簡單，不會有太專業的理財模塊直接劃分。
雖然針對高中生群體的理財應用較少，但也不是沒有，此處推薦幾個較為合適的應用：壓歲寶、快樂寶、未來寶和財富寶等。這幾個應用針對高存儲性的高中生群體設計，比較適合高中生使用。
理財夏令營這個模式最早在美國出現，別名“省錢夏令營”。是的，就是通過夏令營教導孩子怎樣適度消費。不過，隨著它的進一步發展，人們也稱它為“賺錢夏令營”，通過參加這樣的夏令營，可以幫助高中生進行理財實踐。在美國早期，此類夏令營通過教導孩子們對入門的經濟規則和財富觀念幫助其培養較好的投資理財素養，最直接的是幫助他們防止因大手大腳過度消費成為“卡奴”甚至陷入更深的債務危機;眾所周知，這是美國人的消費常態。當這種模式運營的夏令營進入中國時，考慮到中國家長一手包辦家庭財政的模式，更多的會幫助理財知識還為零的中國孩子了解金融理財知識，并通過讓他們嘗試建立自己的賬戶并進行管理的過程優化他們的理財思維和模式，這能幫助他們建立明確的金錢意識。在這個過程中，他們也會漸漸的對投資有涉獵，進而有一些自己的見解;這會使得他們在金錢管理上擁有比同齡人更超前的理性思維能力。因此，總體來說，對于理財基礎薄弱的高中生群體這樣的夏令營其實值得一試。
高中生可以直接與長輩交流，一般來說，長輩的理財經驗多是比較豐富的。而平輩中已步入社會的兄長姊姊，甚至同學朋友中理財比較成功者都是可以交流的對象。同時社區、銀行和學校舉辦的理財講座應積極參加，同時結合自身的情況與講師進行交流，相信可以有所進益。
四、結論
在高中生階段，孩子就應該自己接觸金融理財知識，避免日后因突然的理財自由而產生無法負擔的債務，或者是月初大手大腳月末啃泡面的中國大學生常態。大致可通過閱讀相關書籍報紙、收看新聞、嘗試使用理財類應用、參加理財夏令營以及與經驗豐富者的交流等方法豐富自己的金融理財知識。
參考文獻
[1]張晨.高中生學習金融理財知識途徑研究[J].財經界：學術版，2016（03）.
[2]胡廣宇.高中生消費現狀與教育對策研究[D].遼寧師范大學，2015（09）.
關鍵詞：公司;委托理財;影響因素;規范化管理
委托管理作為當前企業發展過程中的經營方式之一，主要是指將企業的閑散資金進行統一化的投資管理，并委托于專業性較強的證券或者股票等投資公司來將閑散資金進行投資，作為金融工具能夠為企業帶來額外的收益。就我國當前的公司委托理財狀況而言，通過委托方和投資公司之間簽訂協議來達成理財共識，能夠在一定程度上實現公司現有資產的保值以及增值。但是現狀之下，我國的公司委托理財存在一定的風險，并產生了嚴重的后果。
一、公司委托理財面臨的客觀風險
1.當前的公司委托理財存在一定的法律風險
對于當前的公司委托理財來說，其基本運營方式主要是通過閑散資金的投資運作來實現額外收益的增加，但是與此同時，其存在一定的風險，首當其沖的就是法律風險，此風險是委托理財的額外風險，其影響較大，并且將會很直接地影響到企業的投資收益或者是投資過程的順利開展。法律風險主要包括以下幾方面：首先是公司作為委托方，其委托理財的資格有待進一步審核與確認。因為就當前我國的實際公司市場運作情況而言，委托主體狀態較為混亂。由于投資單位或者資產管理企業繁多，主要有金融管理體系之外的公司與金融管理體系之內這兩大類，其主要機構分別是投資咨詢管理與證券基金類。當前的委托投資行業準入門檻低，無論是對于投資方還是被委托方而言，其資格的取得都較為容易，也就造成缺乏完善的法律保障機制。因此，如果出現法律性的問題或者糾紛，可能很難有準確的法律規定來進行限制或解決。
2.公司委托理財存在明顯的市場性風險
公司在選擇進行委托理財的時候，就應該樹立起明確的規避市場風險的理念。對于公司委托理財而言，市場性風險可能是公司面臨的最普遍的、最直接的、最為嚴重的風險之一。由于委托理財市場盈利的不可預估性，導致熊市與牛市時的效果會完全不同，這也是市場風險的集中體現。當市場出現熊市時，公司的委托投資一定會受到一定程度的影響，從而影響到公司的收益甚至對公司的正常運作帶來惡劣的后果。但是與此同時，牛市時對企業發展的幫助也是非常巨大的。對于委托投資理財而言，公司可能只是充當投資者，具體的運作還需要債券以及理財公司來負責，即使對于債券等風險較小的委托投資方式，仍然存在不可忽視的風險。
3.公司委托理財存在一定的資金風險
當前市場上的委托投資理財公司為了占據市場份額，攫取更大的市場利潤，通常都會在宣傳上下足功夫，例如宣揚包賺不賠等，這樣的理念在一定程度上會吸引到部分公司來進行委托投資。但是，作為受托方的金融公司并不能保證每筆資金都穩賺不賠，一旦出現投資失敗的情況，就會影響到委托方的資金，也給受托方公司帶來不良的社會影響。除此之外，更有甚者出現投資資金私自挪用的情況，給委托方帶來了極大的資金風險。
二、當前公司委托理財中存在的問題分析
1.公司對委托理財的認識不夠充分，甚至存在偏差
從我國當前的委托理財發展來看，仍然不夠規范。委托理財在國際上已經經過了一定時間的發展，所以說各方面相關體系建設也較為規范，但是我國公司委托理財發展時間有限，所以并沒用明確的規定來做出禁止，原則上來說只要企業作為委托方進行投資，金融企業作為受托方之間形成一定的協議就能夠進行合作。但是當前公司對于委托理財的認識不夠充分，甚至存在一定的偏差，部分投資人為了實現自己公司的盈利，就進行風險的轉嫁，也就產生了相應的不良市場競爭，卻得不到一定的保障。對于受托方而言，市場的大環境以及理財操作人員都會對理財結果產生極大的影響。公司在進行委托理財時一定要充分考慮多方因素，真正為公司發展選擇最適合的方式。
2.受托方難以保障盈利，影響到了委托方的投資規模
當前，我國的金融投資理財公司運營方式主要有以下三種方式：首先是按比例進行分紅的模式，是指按照委托方與受托方之間的協定來進行利潤分配;其次是保底型的委托理財，指即使受托方投資失敗，也要保障委托方擁有一定的利潤;最后則是保底加分紅的模式，是當前這三種模式中最有保障、應用最廣泛的模式。但是從整體上來說，受托方還是難以實現明確的利潤保障，因為即使是保底型的委托理財，也可能出現投資失敗，當受托公司自身難保的情況，那么委托方的利潤更加難以保障。因此，委托方與受托方之間的利益分配難以協調導致投資規模難以擴大化。
3.委托理財的合法性、合理性難以保障
由于公司當前的委托理財合法性、合理性難以保障，導致其工作難以順利開展。對于公司而言，其財務會計活動需要在委托理財之下進行遮掩?？梢?，對于委托方公司而言，其對于委托理財也沒有明確的定位。公司在進行委托投資時，一方面能夠實現公司閑散資金的利用，另一方面則可能通過宣傳達到吸引公司內部投資者的目的。甚至有的公司利用良好的社會形象以及公司信譽通過銀行貸款用于委托投資，這種行為非常惡劣，對債權人的權益進行了很嚴重的侵犯。
三、推進公司委托理財健康發展的相關策略與建議
1.加強公司委托理財的風險控制與規避
由于當前委托理財的保障體系還不健全，為了更好地維護委托方、被委托方、債券者等多方利益相關者的利益，需要通過一系列的措施來進行風險控制與規避。規避風險的首要措施就是在選擇受托方時一定要綜合考量，審慎選擇。市場上的金融投資、證券公司繁多，在選擇時一定要提高門檻，選擇那些完全具備獨立資產管理資格的公司作為受托方，一旦出現投資失敗的情況還能夠進行一定程度的補救。其次是注重合同以及其他雙方協議的達成。通常情況下，委托方與受托方簽訂的合同應該包含以下主要內容：雙方在合作中的權力與義務、受托資產量以及具體的管理方式、風險分擔方法等。
2.建立健全委托理財機制，保障委托方的合法權益
健全的委托理財機制主要有以下幾方面共同構成：首先是信息披露制度要更加公開透明，并進一步強化。只有這樣才能夠對委托理財的投資及收益情況進行及時跟進，也能夠隨時征詢委托方本身的意見，在一定程度上規避風險。其次是相關政府部門應該進一步完善對公司進行委托理財的法律法規。健全完善的法律是公司市場經濟活動開展的必備前提，做到有法可依、有法必依、執法必嚴、違法必究。隨后是責任到人，加強責任管理。只有建立起責任到人的責任管理機制，才能從根本上避免管理不善甚至挪用投資款項的情況。
3.從整體上限制具備委托理財資格的公司規模
從市場經濟發展角度來看，公司進行委托投資理財的主要目的也是在于利用閑置資金為企業贏得更多的發展利潤與發展空間，但是筆者認為公司首先應該樹立起正確的認識，確保委托理財不會干涉到公司正常經營業務的開展。當前，某些公司急功近利地在沒有發展好本體業務的情況之下就把大量資金用于委托理財，一旦理財失敗導致的是整個公司破產。因此，筆者認為利益驅使之下的委托理財市場呈現出混亂的局面，所以一定要對可以進行委托理財的公司進行規模上的限制，即要求進行委托投資的資產不能高于公司用于正常業務開展的資產。只有在這樣的體制規范之下，公司才能真正成為委托理財的受益者。
四、結語
對于公司發展而言，科學的合理化的委托理財能夠在一定程度上促進公司的發展。但是在這個過程中，公司一定要做好相關風險規避工作，盡量減少委托投資本身存在的風險對于公司的威脅。除此之外，在制定相關對策與建議時一定要結合本公司的實際情況，做到具體問題具體分析，從而能夠真正規避風險，抓住機遇，保障企業長遠、穩定發展。
參考文獻：
[1]王展飛.上市公司委托理財影響因素研究[J].浙江金融，2006（02）.
[2]陳湘永，丁楹.我國上市公司委托理財的實證研究[J].管理世界，2003（02）.
美國理財專家柯特一康寧漢有句名言：“不能養成良好的理財習慣，即使擁有博士學位，也難以擺脫貧窮?！彪m然養成好的理財習慣是個有些痛苦的過程，但這些習慣可以讓你“有錢一輩子”。
所以呢，想要“有錢一輩子”，就一定要擠出時間，盡早培養理財習慣，同時也會提高財商。
努力賺錢，累積“第一桶金”
在理財習慣尚未建立前，你得小心一些壞習慣。很多職場中人不但沒有儲蓄、存錢這些好習慣，反倒養成了拖欠信用卡債務的惡習，結果，人生不是從零開始，而是從負數開始。理財不僅是投資，更是循序漸進地培養“賺錢、存錢、省錢、錢滾錢”的習慣，這些習慣能讓你擁有滾滾財源。
對于鮮有意外“橫財”的職場中人來說，一定要把提高工作收入列為最重要的目標。隨著薪水的不斷增加，你才可能快速累積起可供理財、投資的第一桶金。你可以建立自己的“理財情報網”，例如像富翁一樣常到銀行逛逛，搜集理財情報等。多跟比你有投資理財意識的人交往，為往后的投資打基礎。
定期存錢比投資更重要
無論是靠工作賺錢還是靠錢生錢，持續儲蓄的習慣絕不能廢棄。儲蓄金額一定要隨著收入的增加而將等比例提高。最好的“自動儲蓄方法”就是定期定額投資。從去年年底以來，全球投資市場波動加大、風險升高。此時，“提高儲蓄率”比“找到高獲利的投資工具”更容易執行，效果也更明顯。
想省錢，一定要記賬。記賬能找出你花錢的漏洞，效果非常明顯。除了審視花費外，人們還應取消長期不用的“休眠賬戶”，這些賬戶里的余額，可能又是一筆百萬存款的“頭期款”。
錢滾錢 設定5年計劃
儲蓄是加法的金錢累積，投資則是用“乘法”在累積財富。理財越早開始越好，但不應該太早開始投資。如果沒有好的觀念、策略，賠錢的可能性大。所以，楊偉凱強調，年輕人的第一桶金，先通過開源節流的方式累積至少75%，另外25%靠投資獲得。而在第一桶金的時間宜設為至少5年，“因為時間一短就會急，不屑于做長期投資了”。
LAW.01
墨菲定律：以防萬一的理財心理準備
它能在入門級理財過程中幫助人們為未來的投資之路做好心理準備：理財有風險，投資需謹慎，無論任何風云突變的意外變化都有可能出現。如股票總是在買了之后下跌，賣了之后瘋狂上漲；做好這種心理建設，能有準備地面對理財中發生的所有情況，保持平和冷靜的心態，免得到時措手不及，亂了陣腳，也能有效做到及時止損，避免損失進一步擴大。
LAW.02
4321定律：合理分配家庭財產
這條定律適用于家庭財產的合理分配，也就是說家庭總收入可以分成4份，其中40%用于供房及其他項目的投資，30%用于家庭生活開支，20%用于銀行存款以備不時之需，10%用于保險。按照這種收入分配比例模型可以合理分配財產資源，管理控制風險，讓損失降到最低。當然，不同家庭有不同的理財目標和風險承受能力、生活質量指標，可在4321定律的基礎上按需調整。
LAW.03
31定律：渭楚計算房贊
31定律指的是每月的房貸還款數額以不超過家庭月總收入的三分之一為宜。這條定律能讓你淪為“房奴”的可能性大大下降。需要注意的是，21定律要求，供房費與其他投資的控制比例為40%，即1/2.5，其中1/3（即33蚴若用于供房，以此推算，則收入的7%可用于其他投資。
LAW.04
72定律：復利收益計算心中有數
72定律是指理財中鼎鼎大名的復利計算法則，即不拿回利息，將利息計入本金中利滾利產生更多收益，在這種情況下資產翻倍的時間就可通過72定律進行計算，其所需時間等于72除以年收益率，也就是本金增長1倍所需要的時間（年）=72/年回報率（%）。掌握了復利中的奧妙，有助于快速計算財富積累的時間與收益率關系，便于在進行不同時期的理財規劃時選擇不同的投資工具。
LAW.05
80定律：股票風險多少看年齡
80定律用于計算在不同年齡中，股票投資在財產的配置比例，是一種非常直觀的風險管理手段。具體公式為，用（80—你的年齡）*100%。隨著年齡的增長，人們抵抗風險的能力相應降低，80定律便是應對此需求給出一個大致的經驗比例。也就是說年齡越大，股票投資在投資中應占據的比例越低。
LAW.06
伴隨著我國經濟發展，人們的生活水平不斷提高，家庭儲備資產不斷增加，投資理財顯得尤為重要，人們開始越來越關注理財。理財就是以“管錢”為中心，通過控制攢錢、生錢和護錢這三個環節，調節現在和未來的現金流，讓資產在保值的基礎上實現穩步、持續的增值。
關鍵詞:
個人理財;投資;理財對策
目前來看，中國的個人理財業務還處于起步階段，現階段個人理財業務實質離真正的理財理念還有很大的差距。本文以個人理財為中心，對目前個人理財的現狀和理財方法進行了闡述，希望能對個人的投資理財有所幫助，有助于人們實現財務自由，讓生活更幸福美好。
一、個人理財的概念
個人理財，又稱個人財務規劃，是為實現個人經濟目標而制定、安排、實施和管理的一個各方面總體協調的財務計劃的過程。通俗地說，個人理財就是在了解個人的生活、財務狀況以及風險偏好的基礎上，明確個人特定的理財目標，運用諸如儲蓄、股票、證券、外匯、期貨、保險、住房等多種理財手段管理資產和負債，在規避風險的同時達到收益最大化。
二、個人理財中存在的誤區
個人理財，簡單地說就是開源節流，管好自己的錢?，F如今，個人理財幾乎包括了個人生活的方方面面，住房、汽車、教育、保險、養老等。成功的個人理財能夠避免風險，增加收入，同時能夠給人帶來滿足和喜悅感。個人理財不只是為了發財，也是為了豐富生活內涵。增加生活的情趣。在個人理財的過程中要保持平常心，這是個人理財應有的正確心態。然而就目前個人理財狀況來看，人們額理財觀念還存在著種種誤區。對于還未著手理財的人，表現在:
(一)理財是專家的事
僅管理財已經貫穿我們生活的方方面面，但仍有一大部分人對理財并不熟悉。很多百姓認為理財中的一些術語太難理解，被搞的頭暈腦脹。他們認為理財是專家的事，與自己并無多大關系。在他們眼中，專家掌握豐富的理財知識，并有深厚的現實經營，委托專家理財是一個不二選擇。然而事實上，百姓理財應該借鑒專家的意見，學習理財知識，做到不僅善于理財，更要敢于理財。
(二)收入不高，沒必要理財
低收入者認為，他們理財的意義不大，因為自己的本金不多，再好的理財也不會帶來太高的收益，相反卻要在自己并不熟悉理財的同時支付給專家一定的理財費用，得不償失。但是，在我看來，窮人比富人更需要理財，我們不應該放過任何可以帶來收益的機會，財富本來就是靠日積月累的。
(三)工作太忙，沒時間理財
我有幾個做IT的同學，月薪小兩萬，每年拿14個月的工資，收入不菲。但他們不買任何理財產品，只是把錢單純的放在余額寶或工資卡里，有的就把錢交給家里的父母，存上定期。在他們看來，每天熬夜加班的工作已經讓他們疲倦不堪，沒有多余的經歷關注理財。事實上，理財是實現個人財務管理最簡單、最直接、最省事、最有效的辦法。現在市場上的許多理財產品，大多數都是辦完手續后就不會讓你再多操心了，有什么變化銀行會通知你。因此，理財不但不會影響你的工作，不會給你平添麻煩，相反還會減輕你的負擔，給你帶來便利的同時，增加你的收益。對于已經著手理財的人，表現在:
1．貪圖高利
2015年底的e租寶事件應該給很多人留下了深刻的印象。太多人一味地貪圖高利，卻不知其中隱藏的高風險，這才給一些P2P平臺帶來了牟利的機會。然而，宣傳高回報率是很多集資平臺吸引投資者的首選方式。這種做法抓住了投資者想要從平臺獲取較高收益的心理，之所以成功是因為很多個人投資者缺乏基礎的理財知識所造成的。投資收益與投資風險成正比是個人理財投資應上的第一課，這意味著較高的收益是通過承擔相應較高的風險獲得的。從銀行提供的理財產品來看，很多利率超過5%的理財產品，就已經不在保本的范圍內。而2015年P2P行業的平均收益率達到了10．8%，高收益背后的投資風險究竟有多高是需要每個投資者思考的。
2．喜歡廣種薄收
很多投資者并沒有太多閑錢，卻總覺得每個投資機會都不能錯過。于是，股票、基金、債券甚至收藏都搞一點，雖然有效的投資組合能夠降低風險，實現收益最大化，但在資本薄弱的情況下，涉及太多的理財產品，只會增加理財產品的管理成本，不能形成規模效益，從而減少了收益。同時，一個人的精力是有限的，涉獵的理財產品太多，難免有照顧不周之處，不免會減少收益。
3．過分自信
當人們有過某些經驗或知道一些具體信息時，無論自己所知道的是多么有限，都傾向于自己做主張。這就是很多股民根據所掌握的有限的信息或者某人透露出一點某公司的情況就開始搶購股票，結果卻賠的一敗涂地的原因。當然，也存在著另一些人，他們往往走向另一個極端，過分相信專家的指導，而不相信自己。然而專家并不能預測到所有準確的信息，我們應該合理借鑒專家的意見，而不是盲目的聽從。
三、個人理財對策
(一)成功的理財必須學會五種習慣
習慣一:記錄財務狀況能夠衡量就必須能夠了解，能夠了解就必須能夠改變，如果沒有持續的、有條理的、準確的記錄，理財計劃是不可能實現的。因此，在開始理財之初，詳細記錄自己的收支狀況是十分必要的，一份好的財務記錄可以使您:1．衡量自己所處的經濟地位———這是制定一份合理的理財計劃的基礎。2．有效地改變現有的理財計劃。3．建立一個完整的檔案，有效地記錄自己的財產狀況與支出狀況。
習慣二:確定自己的資產一旦對財務狀況做好了記錄，那么算出凈資產就非常容易了。明確自己的凈資產是理財的重要一步，它會影響你對投資風險偏好的選擇。
習慣三:明確自己的價值觀和經濟目標了解自己的價值取向，才可以確立經濟目標，使之更加清楚、明確、真實，并且具有一定的可行性。如果沒有明確的目標和方向，計劃便失去了可行性，也沒有合理的標準來約束自己的理財行為，那樣就很難達到你所期望的5年、10年甚至50年后的目標。習慣四:制定預算并參照實行月光族是現實生活中的很大一部分人群，正是由于他們在日常生活中沒有制定預算，有多少花多少，想花多少花多少的結果。財富并不是指一個人掙了多少錢，而是指還有多少錢。大多數人認為做預算不但枯燥麻煩，而且有些做作，更何況計劃趕不上變化，認為沒有必須，因此做預算的重要性就被忽視了。而事實上，預算就像一道標尺，它會把你束縛在一個框架里，讓你向著自己的經濟目標不斷前進。習慣六:削減開銷很多人在剛開始時在抱怨拿不出更多的錢去投資，從而不能實現自己的經濟目標。其實目標并不是依靠大筆的投入才能實現的，削減開支，節省每一塊錢，即使很小數目的投資，也可能會帶來不小的財富，例如:每個月都多存100元錢，結果如何呢?如果24歲時就開始投資，并且可以拿到10%的年利潤，34歲時，就有了20000元錢。投資時間越長，復利的作用就越明顯。隨著時間的推移，儲蓄和投資帶來的利潤更是顯而易見。所以開始得越早，存得越多，利潤就越是成倍增長。
(二)理財小法則
1．及早投資，享受復利的神奇魔力，成為百萬富翁
大家都知道復利的神奇效果，其實不管你的收入和需要是多少，良好的儲蓄習慣是理財開始的前提。溫飽和日常開支之余，應該盡早開始投資。有這樣一對雙胞胎兄弟，小明從25歲開始每年儲蓄1000元，10年后總投資1萬元，35歲后不再投資，用這些錢來生錢，60歲的時候他有了172648元。而小剛從35歲才開始投資，也是每年投1000元，可他一直投資了25年，投了25000元，最終效果還不如早他10年投資的小明，才98350元。真是不算不知道，一算嚇一跳啊。
2．定期定額投資，化解市場波動風險
投資是有風險的，這是很多人拒絕投資股票、基金的重要原因之一。事實上，在短期內，股票和基金都是有風險的，即使國債也有一定的價格波動。但是從長期的角度來看，股票、基金的穩定，使人們的收入遠遠高于通貨膨脹。所以我們需要一些技巧來化解市場波動的風險。常規固定投資的最大收益有兩個方面，第一是強迫你儲蓄、投資、計劃的實現，有助于你享受復利的魅力;第二個是放棄判斷，從而降低總成本。
(三)制定理財規劃
做任何事情都是一個循序漸進的過程，合理的理財規劃有助于我們實現最終目標。
1．先弄清財務狀況
清理自己的資產負債表，包括當前有多少資產，債務，以及預期的未來收入是多少，知道自己有多少財可以理，這是最基本的前提。
2．市場調查選品質
當你開始著手理財時，應當做好市場調查，調查的結果可以作為你理財的參考和依據。市場上的理財產品很多，所以做調查要有針對性，主要針對你比較感興趣的理財產品，設計出相關性較大的經濟指標，比如該產品的市場收益率、風險性、流動性等。通過市場調查，能夠充分了解某一理財產品的市場狀況和發展前景，做到心中有數，為將來選擇理財產品做準備。市場調查時制定理財規劃的重要一步，所做調查的結果正確與否直接關系你整個計劃的成敗，所以要認真落實這一環節。
3．專家咨詢問收益
市場調查結束之后，下一步就需要向專業人士進行咨詢。向專業人士咨詢時，應該選擇自己比較心儀的理財產品，應做到不恥下問。其實，理財問題集中體現在流動性與收益率，以及收益率和安全性的的矛盾上。我們總是在不甘心選擇低風險低收益和害怕承擔高收益高風險之間抉擇，這時候我們可以借鑒專家對市場的深入研究，選擇適中的理財產品。此時專家的意見顯得尤為重要。
4．咨詢過后定產品
結合自己的市場調查和專家咨詢后，就需要在你比較心儀的理財產品中做決定了。當然，最終你可以選擇一種或幾種產品的組合，這些都可以根據你自身的經濟狀況和對風險與收益的偏好來定。但需要清楚的是，專家們的分析和指點僅僅是建議，他們不會為此承擔任何責任，最終理財產品的選擇還是你自己決定。所以，即使在選擇理財產品前得到了專家的悉心指點，購買理財產品后也要有最壞的打算?？傊?，不管選擇何種產品，保持平常心是必須的。
5．選定理財做跟蹤
選好理財真正投資后，需要做績效的跟蹤，績效也就是我們投資的效果如何。外部市場是不斷變化的，因此我們的財務狀況，收入水平也在不斷的變化，我們應該經常對我們的投資績效做一個測評，把我們的財理一下。有效的績效跟蹤也可以幫助我們及時糾正選擇的錯誤，將損失降到最少。這樣就可以實現財務安全、資產增值和財務自由的境界?？傊?，理財絕不是有錢人的專利，有錢人需要理財，沒錢的人更需要做好良好的財務規劃，甚至零資產的人也需要理財。個人理財服務現正成為中國百姓關注的熱點和銀行業競爭的焦點。隨著我國入世后，外資銀行全面進入國內市場，并且隨著國內銀行個人理財業務的逐漸成熟，個人理財服務市場將日趨活躍，相信在不久的將來，個人理財業務的發展前景將是十分廣闊誘人的，且隨著同業競爭的加劇，個人理財服務也將更趨專業化。面對未來激烈的市場競爭，需要我們不斷研究新情況，解決新問題，需要我們不斷改革、不斷實踐、不斷前進。只要我們堅定信心，抓住機遇、不斷創新，就能夠在未來的市場競爭中取得勝利。
參考文獻:
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［2］陸正飛．財務管理［J］．東北財經大學出版社2001:343－346
［3］邢天才．證券投資［M］．東北財經大學出版社2012:265－275
［4］黃鳳崗．個人理財入門與技巧［M］．北京經濟管理出版社2013:13－23
關鍵詞：財富；理財；需求
中圖分類號：F062 文獻標識碼：A
DOI：10.3969/j.issn.1672-0407.2012.08.003
文章編號：1672-0407(2012）08-005-02
收稿日期：2012-06-21
理財即對于財產（包含有形財產和無形財產=知識產權）的經營。多用于個人對于個人財產或家庭財產的經營，是指個人或機構根據個人或機構當前的實際經濟狀況，設定想要達成的經濟目標，在限定的時限內采用一類或多類金融投資工具，通過一種或多種途徑達成其經濟目標的計劃、規劃或解決方案。在具體實施該規劃方案的過程，也稱理財。
隨著中國股票債券市場的擴容，商業銀行、零售業務的日趨豐富和市民總體收入的逐年上升，“理財”概念逐漸走俏。個人理財品種大致可以分為個人資產品種和個人負債品種，共同基金、股票、債券、存款、人壽保險、黃金等屬于個人理財資產品種；而個人住房抵押貸款、個人消費信貸則屬于個人負債品種。
一、什么是理財
一般人談到理財，想到的不是投資，就是賺錢。實際上理財的范圍很廣，理財是理一生的財，也就是個人一生的現金流量與風險管理。包含以下涵義：
1. 理財是理一生的財，不僅僅是解決燃眉之急的金錢問題而已。
2. 理財是現金流量管理，每一個人一出生就需要用錢（現金流出），也需要賺錢來產生現金流入。因此不管現在是否有錢，每一個人都需要理財。
3. 理財也涵蓋了風險管理。因為未來的更多流量具有不確定性，包括人身風險、財產風險與市場風險，都會影響到現金流入（收入中斷風險）或現金流出（費用遞增風險）。
二、如何理財
目前，到銀行、證券公司理財需開立相應理財賬戶。一般而言，通過銀行開立的理財賬戶可以辦理儲蓄類產品和銀行理財產品以及基金類產品，大型銀行還可通過銀行系統購買國債。由于銀行網點分布較廣，通過銀行渠道開立的投資理財賬戶可到銀行柜臺辦理。
證券公司開立的理財賬戶可用于股票（包括A股、B股、H股等）、債券（包括國債、企業債、公司債等）、期貨（包括金融期貨如股指期貨、外匯期貨等，商品期貨如黃金期貨、農產品期貨等）等一系列的投資理財工具的投資。證券賬戶的開立可到各證券公司營業部辦理，需要在交易日內辦理。
投資公司的手續比較方便，一般只需要提供自己的身份證和銀行卡復印件。投資公司也會為客戶定制專屬理財計劃。
三、理財規劃步驟
1．回顧自己的資產狀況。
包括存量資產和未來收入的預期，知道有多少財可以理，這是最基本的前提。
2．設定理財目標。
需要從具體的時間、金額和對目標的描述等來定性和定量地理清理財目標。
3．明確風險類型。
不要做不考慮任何客觀情況的風險偏好的假設，比如說很多客戶把錢全部都放在股市里，沒有考慮到父母、子女，沒有考慮到家庭責任，這個時候他的風險便偏離了他能夠承受的范圍。
4．資產分配戰略性。
在所有的資產里做資產分配，然后是投資品種、投資時機、投放價值的選擇。
四、理財四大誤區
誤區一：理財是個新鮮事物。
理財一詞不是一個新的名詞，最早可以追溯到春秋戰國時期，在西漢時期逐步完善。
現財一般認為起源于20世紀美國的保險業。1969年在美國芝加哥的酒店里，一小群各個金融行業的理財專業人士在討論他們看到的一個不足：每個專業領域都有各自的理財顧問，但缺少對各個金融領域全面熟悉的理財顧問為客戶服務，由此理財服務應運而生。
理財可以說已經超出了投資和保險的范疇，是根據生命周期理論，根據個人和家庭的財務狀況和非財務狀況運用科學的方法和程序制定切合實際的，可以操作的理財規劃，最終實現個人和家庭的財務安全和財務自由。通俗地講，理財就是合理地利用理財工具和理財知識進行不同的理財規劃，完成既定的理財目標，實現最終的人生幸福。
理財的工具主要有儲蓄、保險、股票、基金、外匯、黃金、收藏品和投資信托等。理財的知識主要涉及財務、會計、經濟、投資、金融、稅收和法律等方面。理財有兩個主要目標，一個是財務安全，一個是財務自由，財務安全是基礎，財務自由是終點。從另一個角度講理財又有兩個方向，一個是進攻，一個是防守。
誤區二：理財就是賺錢，就是買股票，就是買房地產。
目前很多人對理財的概念有了一個嚴重的誤區，有些人認為理財就是賺錢，就是買股票，就是買房地產。其實，這只是說對了理財的一個方面，理財還有一個很重要的方面就是，遇到困難問題的時候，少花錢甚至不花錢，具體地說就是利用保險、稅收和法律工具合理分配資產。
理財就是運用理財知識和工具，針對客戶的需求，進行一個綜合的、全面的、整體的、個性化的、專業的、動態的、長期的金融服務。理財的內容包括現金規劃，消費支出規劃，教育規劃，風險管理和保險規劃，稅務籌劃，投資規劃，退休養老金規劃，財產分配規劃等。
誤區三：自己沒錢，再怎么理財也沒用。
對于個人理財規劃，有的人認為銀行推出的理財服務就是存定期，儲蓄時間越長，可以得到的回報越高；有的人認為，自己沒錢，再怎么理財也沒用。
其實大家都知道這么一句話，你不理財，財不理你。說說大家都覺得簡單，但是真正到了理財的時候，就會感覺有力無處使。實際上并不用如此費勁，只要有空的時候上各大銀行的理財中心坐坐，理財經理會很樂意和你探討如何為你理財。
小小的積累，就會有大大的回報，就拿基金定投來說，每個月的固定小額支出，通過時間和金額的復利可以達到令人咂舌的數字。
當然基金定投需要耐心，短期之內是看不到很明顯的效果的。在2007年基金市場火爆的時候，人們早上排隊購買基金，很多人因那時購買的高位基金至今還是套牢。如果投資者選擇積極方式，逢低買入基金，逢高賣出基金，通過幾年不斷循環攤薄成本彌補損失，現在可以解套獲利。
誤區四：銀行理財產品可以隨意支取。
對銀行理財產品，人們了解的也不太多，理財產品期限有幾天、十多天、二十多天、一個月、三個月、半年、一年等，部分人認為存理財產品可以隨意支取，這種想法是錯誤的。客戶購買這類理財產品只能是等待當期理財產品結束，才能自由支配資金，如果耐不住這種寂寞，不能夠遵守理財約定時間，還是選擇普通銀行存款，可以因需自由支取。
五、女性理財
從古至今，女性對自身的理財能力大多不太注重，現今社會中也仍舊有絕大部分女性都以自己的父母或丈夫為“財政大臣”，能夠在年輕時通曉理財要素，并且掌控自如的，少之又少。
其實，只要掌握了理財入門的“三步曲”，定下目標，然后貫徹執行，就可以簡單方便地妥善計劃好自己的未來，又何樂而不為呢？在處理事情時體現出來的智慧，是會提高一個女人在男人心中的地位的，尤其是理財的技巧和計劃性，是會讓許多男生刮目相看的。
就書的編著者而言，他們不僅大多是我本人熟悉的天津市社科界的朋友，更是在各自領域卓有建樹的專家學者。專家學者撰寫科普著作，是一件值得十分提倡的大好事。在近現代科技和社會發展的進程中，大學問家中熱衷于科學普及工作，撰寫科普書籍的，有過不少。其中，讓我印象很深刻的，當數美國現代行為主義心理學大師斯金納（B. F. Skinner）。他曾經寫了一本小說《沃爾頓第二》，宣揚自己的學術觀點。這部小說當時成了美國的暢銷書。學術研究專家撰寫科普讀物，可以最為科學地傳播科學知識，也能反映出作者本身的功力。天津市社聯組織了這么多的專家參與到社會科學知識的普及工作中，出版了9本科普書籍，學者們如此認真撰寫科普著作，都令人贊佩。
就這套書本身而言，也讓我覺得親切?？春笫找媪级?、打動我的心靈的，有三個方面。也可以說，這三個方面就是這套書的三個特點。
第一，這套書的選題具有廣泛的社會生活針對性。為使這套系列科普圖書更加符合當前科學與人文、科學與社會、科學與文化相互融合、協調發展態勢和經濟社會發展的時代要求，滿足人民群眾不斷增長的文化生活需要，編寫組選取了法治社會建設、城市環境美化、未來城市發展、科技文化知識、家庭財產管理、社會保障法律法規、食品安全以及人們關心的社會生活與心理健康等方面的題材。這些選題本身，就從基本內容上保證了這套系列科普圖書貼近實際、貼近生活、貼近群眾，能充分體現引領性、通俗性、時代性、針對性等特點，讓廣大市民更多領略科學精神的力量和科學知識的魅力，發揮引領風尚、教育人民、服務社會、推動發展的作用。
第二，這套系列社會科學普及圖書，每本書選取社會生活的一個方面，內容頗為豐富精彩。
《心理疏導》一書順應人們對心理保健與日俱增的需求，對民眾生活中常見的心理問題進行了分門別類的介紹，并提供了頗具自學價值和可操作性的解決辦法。該書內容豐富，適用對象廣泛，涵蓋青少年、大學生、工作職業、婚姻家庭、老年人，以及其他人群等六個方面，列舉了不同群體中最具代表性的心理問題，很適合讀者根據自己的情況有選擇地閱讀。
《食品安全》一書的內容不僅包括安全食品的分類與等級、食品添加劑與食品安全、動物源食品的衛生安全、植物源食品的衛生安全、動植物中的天然有毒物質及控制、食品安全可追溯系統的相關技術在加強食品安全管理中的應用、消費者如何利用產品溯源選擇安全食品等一些食品安全技術方面的知識，也包括食品安全的社會影響及其治理、我國關于食品安全的主要監管機構及職責以及我國政府的食品安全監管制度建設、消費者監督維權、公民的食品安全教育等方面知識的介紹。在廣大市民特別關注食品安全問題的今天，該書內容的實用價值十分明顯。
《家庭理財》一書以推廣現財思想，普及科學理財方法，培養健康理財心態為主旨，對家庭理財進行了“科普性和系統性”的介紹。全書以“泛理財”思想為主線，對家庭理財的基本內容，包括儲蓄理財、債券理財、股票理財、股指期貨理財、房產投資理財、黃金與藝術品理財、教育投資理財、個人保險理財、納稅理財等內容的進行了全面的介紹。該書主張“君子愛財，取之有道”的理財理念，針對家庭理財過程中存在的諸多誤區，側重對家庭理財的主要方法、家庭理財風險及防范等進行了探討。并指出家庭理財的要點也在于：兼顧理財的收益性、安全性、流動性三大原則，使理財能夠長期并持續地為家庭和自己生活服務。
《網絡生活》一書立足于社會各層面人群的不同需求，從認識網絡、應用網絡、網絡文明與安全等不同角度，向社會大眾介紹當前流行的“網絡生活”。從內容上看，該書區別于同類書籍的重要特色在于，在如何落實網絡安全，如何踐行網絡文明等方面均有專門章節進行介紹，積極引導社會大眾在學好網絡、用好網絡的同時，文明上網，安全用網。
《環境美化》一書把環境美化的知識和技術融合在一起，圍繞環境美化，介紹了環境審美知識和環境健康常識、傳授了環境美化技術，并專門敘述了如何培養居民的環境保護意識和環境保護行為。該書采用宏觀微觀結合、軟件硬件并重的寫作方法，涵蓋了區域、城市、社區、建筑組團、單體建筑、居室等不同層次的環境美化問題。每一個層次則是既涉及規劃、建筑、基礎設施、景觀等硬環境，也涉及了生態、衛生、文化等軟環境。
《智慧城市》一書從城市發展和信息技術發展兩個視角引出“智慧城市”建設理念，既有“智慧城市”緣起的分析，又有“智慧城市”理念內涵的詳細介紹；既有國內外典型智慧項目和智慧城市建設案例介紹，又有未來城市發展趨勢，即“智慧地球”的展望，是一本較為全面介紹“智慧城市”這個全新概念的科普書籍。
《法治社會》一書在呼喚法治、信仰法治、恪守法治的同時，通過盤點近年來的法治事件，讓公眾感覺到我國在構建和諧社會的進程中，法律的身影越來越活躍，法治的力量越來越彰顯。該書在對近年來中國的法治生活進行觀察的基礎上精選了一些標志性的事件，分析了這些事件本身及其背后揭示的法治意義。這些內容有助于讀者提高法治意識，努力做到既遵守法律又能運用法律捍衛自己的權益。
《科技文化》一書從社會文化的角度探討了科學、技術產生和發展的歷史文化語境；分析了科學技術的文化與價值內涵問題；介紹了科學文化與人文文化的關系；還分析了科學、技術與社會問題的關系，包括了科學教育問題，科技發展中的倫理和生態問題等，對科技的文化含義做了實際解讀。近年來有關科學技術哲學的研究有一種“人文化的轉向”，《科技文化》一書對于宣傳科學文化、從而實現“公眾理解科學”具有現實意義。
《社會保障》一書從社會保障制度的由來與模式、社?；鸨O管、社保立法和社保運作方式等方面介紹了制度的運行，并重點從養老、醫療、失業、工傷、生育、住房保障等方面介紹了社會保障的核心內容。該書把民生熱點問題與權益保障相結合，針對當前與個人權益緊密相關的諸如“社會保障基金的保值增值”、“新《工傷保險條例》的實施”、“樹立正確的住房消費觀”、“深化醫療保險改革”等熱點問題進行了分析，凸顯了該書的實際應用價值。
第三，作為社會科學知識普及讀物，“科學與文化”系列科普圖書在寫作上也特別符合知識普及的要求。雖然作者都是專門領域的研究專家，但是他們能夠站在讀者的角度去進行寫作。例如，《心理疏導》一書語言通俗，所提供的心理自助方法切實可行，充分考慮到了讀者的閱讀習慣和需求。同時在文中穿插趣味閱讀、心理測試等內容，增強了可讀性和趣味性?！毒W絡生活》一書圖文并茂地介紹了常見且最新的網上娛樂與生活的各種知識：從初級網絡入門講起，內容涵蓋對網絡知識的基礎介紹，搜索引擎等上網沖浪知識，利用QQ、E-mail等工具進行網絡通訊，博客、微博等網絡社區交友，網絡購物、休閑娛樂等網絡時尚行為等等，給廣大民眾更好地利用網絡進行娛樂和生活提供了可行的幫助與參考?！吨腔鄢鞘小芬粫墓P優美，用大量的排比句和夢幻般的語言向人們描述的 “智慧城市”非常令人神往。智慧技術、互聯網、物聯網、云計算等等都是一些非常專業的信息技術術語，一般讀者看來會有天然的距離感，而作者另辟蹊徑，用清晰簡單的圖形示例把這些術語的內涵演示出來，既滿足了大多數讀者的閱讀偏好，又不容易有理解偏差?！都彝ダ碡敗芬粫捎昧瞬簧偌彝ダ碡數慕浀浒咐?，對理財的手段、內容、時機把握等進行了分析。書中附錄對投資與理財格言、警句，家庭理財小常識，經濟學小常識，家庭理財常用公式，現代主要經濟（財務、會計、金融等）詞匯及縮略詞進行了介紹，有利于廣大讀者理財時使用。
親子時間中，和孩子一起閱讀一本財商培養書籍、與孩子一起投入一項與理財相關的游戲，寓教于樂，都是很有效的教育方式。不僅加深了親子關系的親密，還使孩子利用瑣碎的時間積累知識，能力得到提升。
閱讀中進步
《富爸爸，窮爸爸》
總銷量超過2900 萬冊
豆瓣評分：8.6
適合年齡：7～10 歲
作者：[美]羅伯特?T?清崎，
莎倫?L?萊希特
出版社：世界圖書出版公司
譯者：楊君，楊明
出版日期：2000 年9 月
頁數：205
定價：18. 80 元
主要內容：
清崎有兩個爸爸：“窮爸爸”是他的親生父親，一個高學歷的教育官員；“富爸爸”是他好朋友的父親，一個高中沒畢業卻善于投資理財的企業家。清崎以親身經歷的財富故事展示了“窮爸爸”和“富爸爸”截然不同的金錢觀和財富觀：窮人為錢工作，富人讓錢為自己工作。
作品特點：
1. 對傳統理財觀念形成巨大的沖擊，揭示了成為富人的秘密。
2. 父母不能把提高孩子“財商”的希望寄托于現有的學校教育系統。
3. 倡導以穩定的“現金流”保障你的生活。
4. 教你真正分清資產與負債，從容面對個人財務的潮漲潮落。
5. 告訴你和你的孩子如何才能達到“財務自由”的最高境界。
作者介紹：
羅伯特?清崎，第四代日裔美國人，他離開商界后與別人共同創建了一家國際教育公司。這家公司在七個國家設有辦事處，向成千上萬的學生教授商業和投資課程。
萊希特是一名注冊會計師，多年來一直致力于青少年的教育事業，將注意力轉向現行教育體制所忽視的財商教育上，幫助人們提高財商，改善財務狀況。
經典片段：
1. 要懂得如何“讓錢來替你工作”，而不是“為了錢而工作”。
2. 什么是資產？資產就是向你口袋送錢的東西。什么是負債？負債就是把錢從你口袋掏出的東西。
3. 富人買入資產；窮人只有支出。
4. 真正的財富是支持一個人生存多長時間的能力，或者說如果我今天停止工作，我還能活多久？
5. 富人關心的焦點是他們的資產，窮人關心的是他們現有的收入。
讀者反饋：
人窮是一種觀念，時刻想的是“我不能做這個”，正是這些自我施加的桎梏，徹底束縛了一個人追求財富的能力，把這些“不能”替換掉，時刻想想“我怎么能做成這個”，做一個積極的思考者和行動者。
《小狗錢錢》
全球銷量逾千萬冊
豆瓣評分：8.9
適合年齡：7～14 歲
作者：[ 德] 博多?舍費爾
出版社：南海出版公司
譯者：王鐘欣，余茜
出版日期：2009 年2 月
頁數：209
定價：20.00 元
主要內容：
本書講述的是理財高手小狗錢錢如何改變主人一家人的財富命運的故事。“歐洲第一理財大師”博多?舍費爾用生動的理財童話，教會你如何從小學會支配金錢，而不是受金錢的支配；如何像富人那樣思考，正確地認識和使用金錢；如何進行理財投資，找到積累資產的方法，早日實現財務自由。
作者介紹：
博多?舍費爾，德國著名的投資家、企業家、演說家以及暢銷書作家。他已經幫助歐洲成千上萬的人在個人財務問題上取得了巨大的進步，成為歐洲第一理財大師，擁有“歐洲巴菲特”和“歐洲第一金錢教練”的美譽。
經典片段：
1. 金錢有一些秘密和規律，要想了解這些秘密和規律，前提條件是，你自己必須真的有這個愿望。
2. 嘗試為別人解決一個難題，那么你就能賺到許多錢。把精力集中在你知道的、你會的和你擁有的東西上。
3. 無論在什么時候都不能把希望只寄托在一份工作上。它持續的時間不會像你設想的那么長。所以你要立即尋找另一份替代的工作。
讀者反饋：
作為面向孩子的入門讀物，還是不錯的。教你如何分配有限的收入，并持有賺錢的渴望和正確的理財態度。本書從側面展現了，如果你想做成一件事，那么你會發現，全世界都在幫你。如果我小時候看到這本書，現在我的人生會不一樣。
《經濟好好玩》
被認為是“就算在世界出版市場推
出也屬于絕不遜色的作品”
適合年齡：3～6 歲
作者：[韓]樸元培
出版社：東方出版社
譯者：鄧楠
出版日期：2015 年5 月
定價：507.2 元
主要內容：
該套書將財商教育巧妙融入到日常生活之中，讓孩子在不經意間接受財商啟蒙教育。該系列一共39本，囊括了經濟生活的方方面面，包括辨認錢幣、認識幣值，也包括制定用錢計劃、買賣交易，甚至還包括節約儲蓄、信用卡、稅收、評價商業廣告、競爭等比較深一些的經濟知識。
作者介紹：
樸元培，著名的兒童圖書項目策劃人。著有《媽媽和孩子一起閱讀的經濟故事》《如何把孩子培養成一個幸福的富翁》等書。譯者鄧楠，韓國漢陽大學韓語碩士，一直從事韓國少兒圖書的翻譯工作，主要譯著有《跳跳品格成長童話》全28冊、《魯濱孫系列》全5冊等。
經典語錄：
如果有很需要的東西，就應該買，可是買東西的錢是有限的，所以不能想買什么就買什么。因此，在買東西的時候，一定要想清楚什么東西是非買不可的，什么東西是馬上要用的。一句話，比起想買的東西，要先買眼下需要的東西。
讀者反饋：
經濟是枯燥的、是乏味的。如何將這些大道理講給小孩子，并讓他們接受，這是一個難題。本套叢書通過一些生活中的小事來闡釋深奧的經濟理論。讓孩子們了解錢產生和發展的歷史，并熟悉日常生活中和錢有關的常識，為小朋友樹立正確的金錢觀、消費觀和價值觀。
大富翁
豆瓣評分：9.2
適合年齡：6 歲以上
制作團隊：大宇資訊集團
首發時間：1994 年
游戲內容：
大富翁（Monopoly），又名地產大亨。是一種多人策略圖版游戲。參賽者分得游戲金錢，憑運氣（擲骰子）及交易策略，買地、建樓以賺取租金。英文原名Monopoly意為“壟斷”，因為最后只得一個勝利者，其余均破產收場。
游戲特點：
大富翁系列是大宇公司的金字招牌，也可以說是歷史最悠久的中文游戲，從最初的作品到現在，已經經歷十多個年頭。每一代的《大富翁》與上一代相比，都會有很多的新玩法出現，比如二代里多種多樣的股市面上，輕松的賺錢方法；三代中富于變化的場景，激烈的爭奪經營權……四代更是好玩，場景更多了，美國、日本都是新加的場景，還有著不同的風景名勝。
富爸爸現金流游戲
豆瓣評分：6.9
適合年齡：6 歲以上
制作團隊：《富爸爸，窮爸爸》
作者羅伯特?清崎
首發時間：20 世紀90 年代
游戲玩法：
游戲默認多幅地圖，以擲骰點數前進，并有多種道具、卡片使用，另觸發一些“特別事件”。主要通過購買房產，收取對方的路費、租金，來導致對手破產。
玩家反饋：
大富翁是小時候一直玩到現在的游戲，新的版本不斷創新，越來越有意思，投資和理財方面收獲很大。
游戲內容：
現金流游戲（The rat race），俗稱“老鼠賽跑”，在游戲中，每個玩家都有機會經歷真實人生的所有過程，并在面對生命及外在環境的變化時，學習如何及時回應挑戰作出最好的投資理財。
游戲特點：
現金流游戲引入了收支平衡表和資產負債表，并且游戲的規則之一就是你在游戲中的每一步操作都必須填寫收支平衡表和資產負債表，揭示了金錢運動的規律。這就使得游戲者在玩游戲的過程中，很自然地接受了會計和投資的相關概念，可以說，這是每一個想要實現財務自由的人的必修課。
游戲玩法：
現金流游戲共有兩個游戲圈，“老鼠賽跑”圈和取得財務自由之人所在的快車道。這兩種游戲圈其實代表了兩種思維方式和生活方式。在“老鼠賽跑”中盡快獲得資產收入，當你的資產收入超出你的總支出的時候，你就跳出了“老鼠賽跑”的陷阱，并進入了快車道，如果你能在快車道實現你的夢想或者月現金流增加五萬以上，你就獲得了比賽的勝利。
由于目前職業技術學校的學生素質相對較差，有相當數量的學生存在對生活對學業無所適從，以及無人生追求的困惑。由于對學習缺乏一種主觀愿望和迫切性，自信心不足，沒有良好的學習習慣，認為德育課還是在說教，沒多大用處，對德育課普遍不夠重視。要把德育課變成受歡迎的課，筆者認為教師要轉變觀念、與時俱進，應在教學理念、教學設計、教學方法上有所變革，要引導學生在實踐中學習，富有個性地學習。
一、在教育觀方面
《識讀經濟》的教學過程應當成為師生各自生活指揮的碰撞和對接的過程，教育要為學生的學科學習服務；教育要為學生的現實生活服務；教育要為學生的未來發展服務。教師的教學應確立“生活化”的教學理念，立足于技校學生現實的生活經驗，著眼于學生的發展需求，把理論觀點的闡述寓于社會生活的主題之中，把學科知識與生活現象有機結合。
二、在教材觀方面
課本不僅是教師的教材，更是學生的學材，是學生探索經濟生活世界的平臺。教師要有政治敏感性和政治責任感，要在消化和吃透教材的基礎上，根據學生的年齡、生理心理特點和認知規律，及時加入新內容，修改教材中不合時宜的內容和觀點，把教材的內容化難為易，化繁為簡，采取多種教學方法和手段，生動形象地進行教學。
良好的開端是成功的一半，好的開端是教師與學生建立信息溝通的第一關口，因此上好入門的第一課至關重要。筆者曾嘗試在所教的兩個不同專業的班級下發事先自己設計的調查問卷請學生填寫，問卷包含以下主要內容：
你對《識讀經濟》這門課感興趣嗎？
你認為在識讀經濟課堂上應學習到哪些內容？你特別感興趣、特別需要增長哪些方面的知識？
你認為較好的德育課教學方法有哪些？
你認為行之有效的德育課學習方法有哪些？
你認為目前你在德育課學習上存在什么問題？你希望老師給予何種方式的幫助？
你理想的德育課老師的形象是怎么樣的？
你對老師目前的教學有什么建議和要求？（不少于300字）
通過問卷調查，深入了解了學生對本課程學習的態度，初步完成“備學生”的重要任務，拉近了師生間的距離，促進了師生互助、教學相長的功效。
三、在教學觀方面
1.教學過程的設計
科學的教學程序設計對完成教學目標和任務具有十分重要的意義，在整個教學程序設計中，教學方法和教學內容、教師的主導作用與學生的主體作用、知識的鞏固、能力的增強都應是和諧統一、協調一致的。
情景導入探究活動形成意念踐行要求
(體驗感受)(過程) (觀點) (實踐)
在范例分析中展示觀點；在價值沖突中識別觀點
在比較鑒別中確認觀點；在探究活動中提煉觀點
通過四環節教學模式，教師應該充分關注現實生活，尊重、開發和利用學生已有的生活經驗來設計情景，組織探究活動；引導學生自主體驗,感悟、探究，互動生成相應的觀點。
2.教學方法的探索
（1）課堂討論式教學。課堂討論教學法是學生在教師的指導下圍繞某一中心問題，交流意見、互相啟發、弄懂問題的一種教學方法。筆者嘗試在授新課前開展五分鐘“學生說新聞”活動，內容可以是經濟熱點、本地焦點、國際新聞，學生可以自由組合合作完成簡要評述。這樣不僅對于培養學生關心時政、關心國家經濟的發展，聯系實際樹立正確觀點十分有用，而且可以使一批不敢講、不會講的學生，漸漸地成為敢講、想講、善講、善聞且適應時代需求的人才。
（2）合作探討式教學。合作探討式教學是一種以問題為運作機制，以學生自學自探為基礎，通過生生互動、師生互動，系統學習掌握課本知識，發展問題解決能力，培養問題意識、創新思維和社會交往技能，提高思想認識的教學方法。
在合作探討式教學下，學生不再是被動地接受教師講授教材內容，而是帶著共同問題和自己的任務閱讀、思考、組織發言內容的主動探索者和自覺建構者?！蹲R讀經濟》課程第五單元《理財與消費》要求幫助學生在了解一些投資理財方式的同時，樹立科學健康合理的消費觀。筆者嘗試改變傳統的教學方式，對教學內容進行梳理，將要介紹的儲蓄、股票、基金、債券和保險等投資理財方式，事先設計了一份作業，在授課前一周提前發給學生，要求學生完成：
①你知道有哪些投資渠道嗎，請簡單介紹一下某一種投資理財產品的效益和風險狀況？
②你知道當前的股票市場形勢怎樣嗎，從中對你有什么啟示？你的親戚、朋友中有人在作投資嗎？如果有，他們的投資資狀況怎么樣？是賺了還是賠了？
③假如給你10萬資金，請結合考慮各種因素，設計一套最理想的理財方式。
經實踐證明，通過運用合作探討式教學方法，從學生感興趣的話題入手，可以極大的調動學生的積極性，提高他們的課堂參與度，拉近老師與學生的距離，也給學生提供了一次展示自我的機會。
（3）體驗式教學。體驗式教學是一種以體驗活動或體驗之思幫助學生獲得與思想政治理性認知相關的情感體驗和隱性知識經驗的教學方法?！吧罴唇逃鐣磳W校”，廣闊的社會是一切真知的源泉，引導學生關注社會、關注時代，讓學生介入現實生活?？山M織學生深入市場、企業調查研究，了解市場變化、企業生產、經營等情況，引導學生通過報刊、雜志、互聯網等途徑去選擇、獲取、應用知識。如：《識讀經濟》中價值規律理論、正確的金錢觀、合理的消費觀等。
（4）案例教學法?！蹲R讀經濟》教材無論就其所涉及的經濟理論、社會生活的實際問題還是在教學中貫穿的價值觀的教育，都是無法單純的依靠教師在課堂的講授來實現的，脫離了經濟生活現象的經濟理論與價值觀的道德說教無法得到學生的認同，也是沒有說服力的。案例教學知識，更重要的是通過引導學生對各種案例的思考和分析，提高其判斷識別能力，增強學生分析問題和解決問題的能力，因此教師應注重案例的選擇和講究呈現的方法。首先要根據教學內容和教學需要以及所教班級學生的專業、興趣、年齡、活動能力，精心選擇或編寫案例。其次教師展現案例的方式可以多元化，如以投影、視頻、錄音、幻燈片、角色扮演等方式，如此可以吸引學生的眼球，調整學生的心態，使學生更容易理解與掌握理論，形成正確的價值觀。
