時(shí)間：2023-06-08 09:14:35
緒論：在尋找寫作靈感嗎？愛發(fā)表網(wǎng)為您精選了8篇市場調(diào)研管理辦法，愿這些內(nèi)容能夠啟迪您的思維，激發(fā)您的創(chuàng)作熱情，歡迎您的閱讀與分享！
（一）外部環(huán)境
科研勞務(wù)費(fèi)用管理是企業(yè)科研經(jīng)費(fèi)管理的重要內(nèi)容之一，我國在制定和出臺科研經(jīng)費(fèi)管理政策的過程中，均將科研勞務(wù)費(fèi)用作為主要的管理費(fèi)用用以監(jiān)管，對于科研勞務(wù)費(fèi)用的比例與所面向?qū)ο蠓矫妫M(jìn)行了明確和嚴(yán)格的限制。例如，我國所出臺的《國家杰出青年基金項(xiàng)目資助經(jīng)費(fèi)管理辦法》中，對于科研勞務(wù)費(fèi)用的開支進(jìn)行了如下規(guī)定：“直接支付于參項(xiàng)研究博士、研究人員，不得超出經(jīng)費(fèi)的10%”；在《國家科技支撐計(jì)劃專項(xiàng)經(jīng)費(fèi)管理辦法》以及《國家重點(diǎn)基礎(chǔ)研究發(fā)展專項(xiàng)經(jīng)費(fèi)管理辦法》中，都進(jìn)行了如此規(guī)定：“支付給科研組成員中臨時(shí)聘用人員”。就企業(yè)科研經(jīng)費(fèi)管理具體情況而言，日趨清晰的政策約束導(dǎo)致企業(yè)科研經(jīng)費(fèi)的用途日趨無序化、多元化與模糊化。經(jīng)費(fèi)報(bào)銷的內(nèi)容日趨復(fù)雜，有一些項(xiàng)目組打著“助研費(fèi)”等名號，對科研合作相關(guān)企業(yè)及人員名單進(jìn)行了虛列，以便獲得更多的科研勞務(wù)報(bào)酬。
（二）內(nèi)部環(huán)境
當(dāng)前，企業(yè)科研勞務(wù)費(fèi)用管理存在突出的問題：
1、勞務(wù)費(fèi)用預(yù)算缺乏限制比例，導(dǎo)致套現(xiàn)情況嚴(yán)重。
除了重點(diǎn)科研項(xiàng)目或特殊項(xiàng)目之外，一般科研項(xiàng)目在進(jìn)行經(jīng)費(fèi)預(yù)算過程中，往往缺乏清晰的分配比例。負(fù)責(zé)人員常常結(jié)合項(xiàng)目復(fù)雜程度及建設(shè)周期，對勞務(wù)費(fèi)用進(jìn)行部分預(yù)提，而且勞務(wù)費(fèi)用的提取額所占經(jīng)費(fèi)總量比重較大，特別對于橫向科研項(xiàng)目而言，企業(yè)同科研單位及人員共同商定，明確某一勞務(wù)費(fèi)用分配比重，因而導(dǎo)致科研經(jīng)費(fèi)成為負(fù)責(zé)人員或利益群體謀取利益的主要途徑之一。為此，導(dǎo)致項(xiàng)目勞務(wù)費(fèi)用預(yù)算存在模糊化，致使負(fù)責(zé)人員同協(xié)作人員虛造專家名單及臨時(shí)聘用者名單，用以套取高額的經(jīng)費(fèi)。當(dāng)前，企業(yè)所出現(xiàn)的科研經(jīng)費(fèi)案件，多數(shù)均集中在套取勞務(wù)費(fèi)方面，導(dǎo)致項(xiàng)目經(jīng)費(fèi)對于科研的貢獻(xiàn)率大幅降低。
2、變相虛增科研成本。
當(dāng)前，科研項(xiàng)目多注重結(jié)題成果評價(jià)，不注重項(xiàng)目經(jīng)費(fèi)的績效考核，缺乏對于經(jīng)費(fèi)結(jié)構(gòu)的科學(xué)分析和比較。申報(bào)項(xiàng)目、經(jīng)費(fèi)匹配方面未構(gòu)建有效的評價(jià)體系，經(jīng)費(fèi)多推行的是包干使用。因而存在部分負(fù)責(zé)人員，在顯著約束勞務(wù)費(fèi)用發(fā)放狀況下，隨意對項(xiàng)目經(jīng)費(fèi)支出范圍進(jìn)行拓展，變相虛增會議、差旅、材料、通訊等費(fèi)用，用以購置個(gè)人支出，同科研勞務(wù)費(fèi)用相抵減，極大地增加了科研成本。
3、有關(guān)發(fā)放對象的政策約束，引發(fā)各種違規(guī)現(xiàn)象。
無論對于社會科學(xué)基金或其他管理辦法，對于“經(jīng)費(fèi)開支范圍”等方面均未明確地列舉勞務(wù)對象等問題，單純將“勞務(wù)費(fèi)”給予課題成員中臨時(shí)聘用等人員。科研人員無法享受相應(yīng)的勞動補(bǔ)償或投入價(jià)值，其智力支出并未得到很好的回報(bào)，導(dǎo)致不少科研人員設(shè)法拓展支出，增加直接及間接費(fèi)，繼而享受經(jīng)費(fèi)補(bǔ)償，導(dǎo)致違規(guī)現(xiàn)象頻繁發(fā)生，因此，有必要在政策約束背景下，加快探索企業(yè)科研勞務(wù)薪酬管理有效途徑。
二、優(yōu)化企業(yè)科研勞務(wù)薪酬管理，促進(jìn)科技事業(yè)發(fā)展
（一）加強(qiáng)市場調(diào)研
依據(jù)企業(yè)的性質(zhì)及相關(guān)行業(yè)目標(biāo)、規(guī)模等一系列因素，對企業(yè)進(jìn)行科學(xué)定位，與此同時(shí)，采用社會調(diào)查等方法，對企業(yè)科研人員崗位在市場上的薪酬情況進(jìn)行調(diào)研，結(jié)合調(diào)研結(jié)果加以統(tǒng)計(jì)，為企業(yè)制定科學(xué)的科研勞務(wù)薪酬水平提供基本依據(jù)。市場調(diào)研旨在對企業(yè)薪酬制度市場競爭能力進(jìn)行檢驗(yàn)，關(guān)鍵在于該地區(qū)及行業(yè)競爭者薪酬情況。結(jié)合市場調(diào)查，對薪酬水平進(jìn)行全面了解，對本企業(yè)薪酬水平進(jìn)行分析和判斷，確保所制定科研勞務(wù)薪酬水平的合理性，以保持其競爭力。
（二）崗位的確立與評價(jià)
確立崗位應(yīng)結(jié)合企業(yè)已設(shè)立組織機(jī)構(gòu)為依據(jù)，對科研部門職責(zé)進(jìn)行明確，結(jié)合企業(yè)未來的發(fā)展戰(zhàn)略及經(jīng)營目標(biāo)，視科研部門工作量及難易程度而定，對科研崗位數(shù)進(jìn)行確定。而崗位評價(jià)，即在崗位數(shù)已經(jīng)明確的基礎(chǔ)上，對部門的工作進(jìn)行細(xì)化與分解，對各崗位人員工作范疇進(jìn)行明確，結(jié)合年度總目標(biāo)，對崗位工作加以量化處理。崗位的確立與評價(jià)能夠使企業(yè)了解科研崗位責(zé)任、難易度及價(jià)值，以便為績效評價(jià)的開展提供依據(jù)，保障所構(gòu)建薪酬制度的公平性、合理性，明確企業(yè)崗位間相對價(jià)值，以便納入薪酬結(jié)構(gòu)價(jià)值程序中。就企業(yè)科研勞務(wù)費(fèi)用而言，所涉及科研崗位包括三種類型，即主持人或負(fù)責(zé)人崗位、協(xié)作者及專家崗位、提供科研素材及勞力的臨時(shí)研究人員。根據(jù)各崗位人員參與項(xiàng)目科研程度及貢獻(xiàn)程度不同，所獲取勞務(wù)費(fèi)用也不盡相同。科研項(xiàng)目負(fù)責(zé)人所投入時(shí)間及精力最多，因而享有勞務(wù)費(fèi)用比例相對最大；協(xié)作者負(fù)責(zé)基礎(chǔ)性資料的收集及數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)分析，文稿撰寫等工作，因而所得報(bào)酬次之；專家為項(xiàng)目提供了評審及建設(shè)性意見，具有權(quán)威性，因而勞務(wù)費(fèi)用較臨時(shí)科研人員更高。
（三）建立健全薪酬結(jié)構(gòu)
薪酬結(jié)構(gòu)的構(gòu)建，必須結(jié)合企業(yè)預(yù)期戰(zhàn)略目標(biāo)，對薪酬量進(jìn)行明確，結(jié)合薪酬量加以分類，依據(jù)科研崗位難易、繁重、工作條件及重要程度，對各崗位薪酬量、種類及比重進(jìn)行科學(xué)確定，結(jié)合具體的量化分，對各崗位人員的薪酬等級加以確定。構(gòu)建薪酬結(jié)構(gòu)過程中，應(yīng)充分運(yùn)用現(xiàn)代化管理理論及方法，結(jié)合企業(yè)具體情況，采用晉升、期權(quán)、福利等薪酬激勵(lì)方式，量化到不同崗位，增加科研人員的價(jià)值感與成就感，增強(qiáng)其對企業(yè)的歸屬感，從而提高其忠誠度。具體進(jìn)行勞務(wù)費(fèi)用比重的設(shè)定時(shí)，應(yīng)實(shí)事求是，結(jié)合科研工作具體情況，分類別進(jìn)行勞務(wù)費(fèi)用比例計(jì)提。結(jié)合項(xiàng)目分類情況，對項(xiàng)目經(jīng)費(fèi)用途進(jìn)行明確，有側(cè)重性地加以計(jì)提。當(dāng)然，項(xiàng)目存在縱、橫向之分，橫向較縱向項(xiàng)目課題更多，可將計(jì)提控制在25%內(nèi)。計(jì)提費(fèi)在編制預(yù)算過程中形成，由負(fù)責(zé)人對總量進(jìn)行控制。此外，還可以結(jié)合歐美國家企業(yè)科研人員費(fèi)用計(jì)提辦法，由企業(yè)與科研負(fù)責(zé)人承擔(dān)方共同協(xié)商，對管理費(fèi)用進(jìn)行設(shè)定。
（四）確立合理的薪酬標(biāo)準(zhǔn)
結(jié)合市場調(diào)研情況，對企業(yè)薪酬體系加以調(diào)整，實(shí)現(xiàn)科研人員薪酬等級的貨幣化，繼而對各崗位薪酬貨幣量加以明確。作為薪酬制度的標(biāo)尺，薪酬標(biāo)準(zhǔn)成為衡量企業(yè)薪酬制度是否公平、是否存在競爭力的最終體現(xiàn)。因此，必須結(jié)合市場變化情況及企業(yè)具體情況，構(gòu)建薪酬標(biāo)準(zhǔn)調(diào)節(jié)與反饋機(jī)制。具體而言，立項(xiàng)后可預(yù)撥勞務(wù)費(fèi)用總額度的30%左右，負(fù)責(zé)人針對科研人員支付前期勞務(wù)薪酬。在中期考核過程中，結(jié)合進(jìn)度情況再撥付40%。結(jié)題后，負(fù)責(zé)人依據(jù)科研成果，領(lǐng)取剩余30%勞務(wù)費(fèi)用，以保障項(xiàng)目順利完成，調(diào)動科研人員的工作熱情，進(jìn)一步規(guī)范科研勞務(wù)薪酬管理。
（五）完善考評體系
應(yīng)加快完善考評體系，為企業(yè)科研人員提供一個(gè)平臺，用以對科研成果進(jìn)行評價(jià)，也使其獲得較勞務(wù)費(fèi)用更具價(jià)值感及成就感的獎勵(lì)，以便其將科研同自身職責(zé)與職業(yè)價(jià)值相結(jié)合，全身心投入科研開發(fā)中，逐步提高企業(yè)科研水平。
三、結(jié)束語
因此，要改變這種現(xiàn)狀，進(jìn)一步規(guī)范招標(biāo)及招標(biāo)監(jiān)督，實(shí)現(xiàn)招投標(biāo)公平公正、保證質(zhì)量、節(jié)約資金的目標(biāo)，還須從過程控制和招標(biāo)重要環(huán)節(jié)入手，完善招標(biāo)工作“兩項(xiàng)制度”，把好事前“三個(gè)關(guān)口”，做實(shí)事中“兩項(xiàng)工作”，延伸事后“兩項(xiàng)管理”。
一、完善兩項(xiàng)制度，夯實(shí)招投標(biāo)工作基礎(chǔ)
完善的制度、規(guī)范的流程是招投工作的基礎(chǔ)和關(guān)鍵。企業(yè)招標(biāo)辦公室要對招標(biāo)工作的整個(gè)流程進(jìn)行認(rèn)真梳理，明確流程各環(huán)節(jié)的工作程序、內(nèi)容和標(biāo)準(zhǔn)，特別是在評標(biāo)環(huán)節(jié)中，必須堅(jiān)持“專家評標(biāo)、綜合評價(jià)、打分投票、高票中標(biāo)、現(xiàn)場宣布”的評標(biāo)原則，實(shí)行評委記名投票，完善《招投標(biāo)管理辦法》。同時(shí)企業(yè)紀(jì)檢監(jiān)督部門要進(jìn)一步明確招標(biāo)監(jiān)督的原則、職責(zé)與權(quán)限、監(jiān)督檢查的范圍和內(nèi)容、監(jiān)督檢查的程序與方法以及責(zé)任追究等各項(xiàng)內(nèi)容，完善《招投標(biāo)監(jiān)督管理辦法》。通過兩項(xiàng)制度的完善，增強(qiáng)招標(biāo)管理工作的系統(tǒng)性和可操作性，為實(shí)現(xiàn)招標(biāo)及監(jiān)督工作的制度化、規(guī)范化、科學(xué)化奠定堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。
二、把好“三個(gè)關(guān)口”，強(qiáng)化招標(biāo)事前管理
一是嚴(yán)把市場調(diào)研關(guān)。對每個(gè)招標(biāo)項(xiàng)目，企業(yè)招標(biāo)辦公室要組織相關(guān)部門進(jìn)行市場調(diào)研，了解當(dāng)前市場行情，企業(yè)紀(jì)檢監(jiān)督部門要對招標(biāo)辦公室的市場調(diào)研情況進(jìn)行抽查。而對于資金額較大的招標(biāo)項(xiàng)目，紀(jì)檢部門要對項(xiàng)目市場調(diào)研進(jìn)行全程監(jiān)督，以確保招標(biāo)項(xiàng)目的質(zhì)量。
二是嚴(yán)把資金預(yù)算關(guān)。每個(gè)招標(biāo)項(xiàng)目，企業(yè)使用單位必須根據(jù)項(xiàng)目資金計(jì)劃、市場調(diào)研、現(xiàn)場考察等情況，制定合理、準(zhǔn)確的招標(biāo)預(yù)算，為評標(biāo)提供依據(jù)。企業(yè)紀(jì)檢監(jiān)督部門和招標(biāo)辦公室要對項(xiàng)目預(yù)算金額的由來及其合理性進(jìn)行把關(guān)，為項(xiàng)目資金預(yù)算再上一道保險(xiǎn)。
三是嚴(yán)把評委抽調(diào)關(guān)。企業(yè)要建立人才完備的評委專家?guī)旌涂茖W(xué)的評委抽調(diào)辦法。每次評標(biāo)前，招標(biāo)辦公室按照招標(biāo)項(xiàng)目的性質(zhì)從評委庫中隨機(jī)抽取一定數(shù)量的評委，但項(xiàng)目使用單位人員比例不得超過三分之一。同時(shí)，還應(yīng)推行評委回避制度和過錯(cuò)懲處制度，從而保證評標(biāo)的公正、客觀和科學(xué)。
三、做實(shí)“兩層陳述”，創(chuàng)新招標(biāo)事中流程
在企業(yè)內(nèi)部招投標(biāo)中之所以出現(xiàn)這樣或那樣的問題，主要是由于評委沒有掌握招標(biāo)項(xiàng)目全面、準(zhǔn)確的信息。所以在招標(biāo)評標(biāo)中應(yīng)創(chuàng)新實(shí)施項(xiàng)目的“雙陳述”。即使用單位的項(xiàng)目陳述和投標(biāo)單位的能力陳述。
使用單位的項(xiàng)目陳述是指：在投標(biāo)單位投標(biāo)退場后，項(xiàng)目使用單位要向評委和監(jiān)督人員做如下內(nèi)容的陳述：一是招標(biāo)項(xiàng)目的關(guān)鍵部位的技術(shù)要求；二是項(xiàng)目主要的材質(zhì)或材料的要求；三是項(xiàng)目的計(jì)劃資金與按項(xiàng)目做的實(shí)際資金預(yù)算情況。通過陳述，讓評委及監(jiān)督人員對項(xiàng)目的技術(shù)要求和最高攔標(biāo)價(jià)做到心中有數(shù)，保證評標(biāo)工作的公正性和公平性。
投標(biāo)單位的能力陳述是指：投標(biāo)單位依次就單位完成項(xiàng)目的能力、自身具有的優(yōu)勢、實(shí)施項(xiàng)目的主要技術(shù)參數(shù)以及在此類項(xiàng)目上的業(yè)績進(jìn)行陳述。通過陳述，使評委對投標(biāo)單位各自的特點(diǎn)、能力有所比較，有效避免打“印象分”和“低價(jià)分”現(xiàn)象的發(fā)生。
四、延伸“兩種管理”，深化招標(biāo)事后監(jiān)督
第一條為加強(qiáng)對政府采購方式使用的監(jiān)督管理，規(guī)范政府采購行為，維護(hù)政府采購當(dāng)事人的合法權(quán)益，根據(jù)《中華人民共和國政府采購法》（以下簡稱《政府采購法》）和《政府采購貨物和服務(wù)招標(biāo)投標(biāo)管理辦法》的規(guī)定，制定本辦法。
第二條本辦法所稱政府采購方式審批是指達(dá)到公開招標(biāo)金額標(biāo)準(zhǔn)以上的貨物、服務(wù)和工程類采購項(xiàng)目，因特殊情況需要，采用公開招標(biāo)以外的采購方式進(jìn)行采購的，應(yīng)報(bào)經(jīng)財(cái)政部門進(jìn)行審批的事項(xiàng)。
公開招標(biāo)以外的采購方式主要包括邀請招標(biāo)、競爭性談判、詢價(jià)、單一來源等方式。
第三條采購人及采購機(jī)構(gòu)申請采用非公開招標(biāo)以外采購方式的，適用本辦法。
第四條公開招標(biāo)是政府采購的主要方式。采購人或采購機(jī)構(gòu)不得將應(yīng)當(dāng)以公開招標(biāo)方式采購的項(xiàng)目化整為零或以其他任何方式規(guī)避公開招標(biāo)采購。
第五條在公開招標(biāo)限額標(biāo)準(zhǔn)（50萬元）之下的政府采購項(xiàng)目，除單一來源采購方式仍需進(jìn)行審批外，由采購人按照《政府采購法》和《山東省政府采購非招標(biāo)采購方式管理暫行辦法》的要求選用合理適當(dāng)?shù)牟少彿绞健?/p>
第二章政府采購方式的審批程序
第六條在采購活動開始前（未發(fā)招標(biāo)公告），采購人認(rèn)為需要采用非公開招標(biāo)方式采購的，應(yīng)提出書面申請，并填寫《市直單位政府采購方式審批表》（附件1）報(bào)財(cái)政部門，同時(shí)提供相關(guān)法律依據(jù)和文件規(guī)定以及有關(guān)證明等書面材料。
第七條符合下列條件之一的，可以申請采用邀請招標(biāo)采購方式：
（一）商品或服務(wù)具有特殊性，只能向特定供應(yīng)商采購的;
（二）采用公開招標(biāo)方式采購的費(fèi)用占政府采購項(xiàng)目總價(jià)值比例過大的。
符合上述條件的采購項(xiàng)目，需提供市場調(diào)研情況、專家論證意見等證明材料，充分說明理由。
第八條符合下列條件之一的，可以申請采用競爭性談判采購方式：
（一）技術(shù)復(fù)雜或者性質(zhì)特殊，不能確定貨物、服務(wù)詳細(xì)規(guī)格或具體要求的；
（二）采用招標(biāo)所需時(shí)間不能符合用戶緊急需要的；
（三）不能事先計(jì)算出價(jià)格總額的。
符合上述第（一）項(xiàng)條件的采購項(xiàng)目，需提供市場調(diào)研情況、專家論證意見等材料，充分說明理由；
符合第（二）項(xiàng)條件的采購項(xiàng)目，需提供能夠證明緊急需要的文件及相關(guān)書面材料。對于時(shí)間要求明顯不合理，或因采購人故意拖延等不合理因素造成采購時(shí)間不足的，不在本條所列范圍；
符合第（三）項(xiàng)條件的采購項(xiàng)目，需提供充分合理的證明材料。
第九條符合下列條件之一的，可以申請采用單一來源采購方式：
（一）只能從唯一供應(yīng)商處采購的；
（二）發(fā)生不可預(yù)見的緊急情況，不能從其他供應(yīng)商處采購的；
（三）滿足原有采購項(xiàng)目一致性或服務(wù)配套的要求，需繼續(xù)從原供應(yīng)商處添購，且添購資金總額不超過原合同采購金額百分之十的。
符合上述第（一）項(xiàng)條件的采購項(xiàng)目，應(yīng)按規(guī)定程序在青島市政府采購信息指定媒體上公示；
符合第（二）項(xiàng)條件的采購項(xiàng)目，需提供市場調(diào)研情況、專家論證意見等材料，充分說明理由；
符合第（三）項(xiàng)條件的采購項(xiàng)目，需提供能夠有效體現(xiàn)“滿足原有采購項(xiàng)目一致性或服務(wù)配套的要求”的證明材料，以及原有項(xiàng)目的采購合同復(fù)印件。
第十條符合以下條件的采購項(xiàng)目，可以申請采用詢價(jià)采購方式：采購的貨物規(guī)格、標(biāo)準(zhǔn)統(tǒng)一，現(xiàn)貨貨源充足且價(jià)格變化幅度小。采用詢價(jià)采購方式需提供市場調(diào)研情況、專家論證意見等材料，充分說明理由。
第十一條截止投標(biāo)結(jié)束時(shí)間，出現(xiàn)參加投標(biāo)的供應(yīng)商不足三家，以及在評標(biāo)期間，出現(xiàn)符合專業(yè)條件的供應(yīng)商或?qū)φ袠?biāo)文件做出實(shí)質(zhì)響應(yīng)的供應(yīng)商不足三家，專家評委經(jīng)過論證后，認(rèn)為招標(biāo)過程符合法律規(guī)定，采購文件無傾向性和歧視性條款的情形，需要采用非公開招標(biāo)方式采購的，采購人或采購機(jī)構(gòu)應(yīng)填報(bào)《市直單位政府采購方式變更申請表》（附件2），報(bào)財(cái)政部門申請變更政府采購方式。采購任務(wù)被取消的除外。
招標(biāo)文件存在不合理?xiàng)l款，招標(biāo)公告時(shí)間及程序不符合規(guī)定，或者采購過程中明顯存在有悖于常理情況的，應(yīng)予廢標(biāo)，并責(zé)成招標(biāo)采購單位依法重新招標(biāo)。
第十二條財(cái)政部門政府采購監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)審批政府采購方式時(shí)，應(yīng)堅(jiān)持科學(xué)合理、客觀公正、依法審批的原則，充分考慮實(shí)際工作情況和需要。對于復(fù)雜或標(biāo)的較大的項(xiàng)目，應(yīng)進(jìn)行市場調(diào)研、專家論證或政府采購信息指定媒體公示等方式，充分了解情況后進(jìn)行審批。
第十三條對于不符合本辦法要求的采購方式申請，政府采購監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)不予受理。
第十四條政府采購監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)在受理政府采購方式申請后，應(yīng)根據(jù)提報(bào)的證明材料進(jìn)行復(fù)核并提出處理意見，除市場調(diào)研、專家論證、信息媒體公示等了解情況所必需的合理時(shí)間外，審批時(shí)間不得超過3個(gè)工作日。
第三章監(jiān)督檢查
政策為新藥研發(fā)做導(dǎo)航
我國《藥品注冊與管理辦法》于今年10月1日正式開始執(zhí)行，標(biāo)志著我國藥品監(jiān)管體系的不斷完善及藥品審查制度的不斷深入。11月份國家新藥審評中心對先前報(bào)批上來的項(xiàng)目加大了審核的力度，尤其是對注射劑的審查更為嚴(yán)格，對大部分申報(bào)的項(xiàng)目都發(fā)出了提交補(bǔ)充資料的要求，對其他有些品種也做了重新審核。特別是該辦法實(shí)施以后，對仿制藥的打擊可謂最為猛烈，近期發(fā)改委又傳出今后對仿制藥定價(jià)可能實(shí)行定價(jià)遞減的辦法；另外 “藥品掛網(wǎng)招標(biāo)采購”模式在全國的普遍執(zhí)行，各地的具體條款盡管不盡相同，但就中標(biāo)價(jià)格來說將趨于“優(yōu)質(zhì)優(yōu)價(jià)”，新藥和專利藥明顯將會在“掛網(wǎng)招標(biāo)”中得到特殊優(yōu)待，筆者斷言，這“一打擊”和“一鼓勵(lì)”對未來藥企的產(chǎn)品結(jié)構(gòu)規(guī)劃提出了新方向：即藥企要集中企業(yè)所有資源上馬技術(shù)含量高、市場前景廣、有學(xué)術(shù)推廣價(jià)值的“新藥”。
新藥研發(fā)借力CRO成趨勢
從當(dāng)前國際和國內(nèi)醫(yī)藥企業(yè)上新藥項(xiàng)目的經(jīng)驗(yàn)來看，借助于外力是一個(gè)不錯(cuò)的選擇，通過外力資源來立題選項(xiàng)、市場調(diào)研、報(bào)批、臨床監(jiān)查、賣點(diǎn)挖掘、上市前準(zhǔn)備、臨床專家資源共享等等。這就是把新藥從立項(xiàng)到上市分成幾個(gè)部分“外包”給更為專業(yè)的公司和機(jī)構(gòu)來完成，即“研發(fā)外包”，研發(fā)領(lǐng)域通常稱之為CRO（Contract Research Organization）。據(jù)北京合源匯豐醫(yī)藥科技有限公司總經(jīng)理范穎介紹，CRO最早于20世紀(jì)80年代初在美國出現(xiàn)，其目的是協(xié)助制藥企業(yè)進(jìn)行新藥研發(fā)，業(yè)務(wù)范圍包括立項(xiàng)調(diào)研、臨床前研究、臨床研究以及新藥注冊等新藥研發(fā)全過程。由于其具有專業(yè)化、規(guī)范化、靈活性和低成本等優(yōu)點(diǎn)，近年來越來越受到國內(nèi)制藥企業(yè)的青睞。
企業(yè)將新藥上市前的一部分研究工作交給CRO完成，既可以保證工作的質(zhì)量，也可以降低研究開發(fā)的成本和企業(yè)自身的管理費(fèi)用；既可彌補(bǔ)藥物開發(fā)高峰期企業(yè)內(nèi)部資源的嚴(yán)重不足的缺點(diǎn)，又可避免藥物開發(fā)低潮時(shí)企業(yè)在研發(fā)部門的資源浪費(fèi)；同時(shí)也可以借用CRO豐富的經(jīng)驗(yàn)和對新藥注冊程序的熟悉，保證新藥的研發(fā)和注冊速度，爭取藥品提前占領(lǐng)市場。有資料顯示， CRO承擔(dān)項(xiàng)目的時(shí)間與企業(yè)自身承擔(dān)的項(xiàng)目所需要的時(shí)間相比，大約可以節(jié)省25%～35%的時(shí)間，據(jù)范穎總經(jīng)理介紹他們公司有時(shí)候?yàn)榭蛻糁辽倏梢钥s短6個(gè)月或1年以上的時(shí)間。
尋覓CRO合作要全面考察
筆者認(rèn)為，當(dāng)今我國制藥業(yè)所處的發(fā)展階段與美國20世紀(jì)80年代初的情況頗為相似，1998年SFDA成立后一系列藥品管理法規(guī)的制定頒布，社會醫(yī)療體制的全面改革，制藥業(yè)面對越來越激烈的市場競爭等等。而中國的制藥企業(yè)規(guī)模大多比較小，自身完成新藥研發(fā)的實(shí)力又比較弱，而且由于多數(shù)企業(yè)多年來都是從事仿制藥生產(chǎn)，對于新藥研發(fā)的規(guī)則也缺乏足夠的了解。同時(shí)，隨著今年《藥品注冊與管理辦法》的執(zhí)行，新藥審批的程序也越來越嚴(yán)格和復(fù)雜。我國的這些現(xiàn)狀，都決定了CRO模式是中國制藥企業(yè)進(jìn)行新藥上市合作的最佳選擇。
[關(guān)鍵詞]圖書編輯；市場調(diào)研；調(diào)研內(nèi)容；調(diào)研方法
[DOI]1013939/jcnkizgsc201614075
圖書市場調(diào)研是指運(yùn)用科學(xué)的方法，對圖書市場信息進(jìn)行系統(tǒng)的、有目的的、有計(jì)劃的收集、整理、分析和解釋的活動，旨在為出版單位的經(jīng)營管理活動提供有價(jià)值的信息，有助于策劃的圖書更好地適應(yīng)市場。
市場調(diào)研是編輯工作的起點(diǎn)，是選題策劃的直接基礎(chǔ)和重要依據(jù)。申報(bào)什么樣的選題，所申報(bào)的選題是否具有社會效益和經(jīng)濟(jì)效益，完全取決于編輯對圖書市場的調(diào)研。中國建材工業(yè)出版社更是把市場調(diào)研作為編輯考核項(xiàng)目之一，每年要求編輯至少提交兩份市場調(diào)研報(bào)告，同時(shí)在嚴(yán)謹(jǐn)性、邏輯性、完整性、深入程度、參考價(jià)值等方面對編輯提交的市場調(diào)研報(bào)告進(jìn)行綜合評定。
市場調(diào)研的內(nèi)容十分廣泛，凡是可以引起市場變化的因素，可以影響市場營銷活動的因素，都屬于市場調(diào)研的范圍。這里僅介紹圖書策劃編輯在調(diào)研時(shí)常用的內(nèi)容和方法。
1相關(guān)政策調(diào)研
在市場調(diào)研活動中，編輯首先應(yīng)該了解國家相關(guān)行業(yè)的方針政策、發(fā)展規(guī)劃、標(biāo)準(zhǔn)更新、最新動態(tài)、技術(shù)革新、重要事件、重要人物等，這可以通過時(shí)常瀏覽政府、機(jī)構(gòu)、協(xié)會等官方網(wǎng)站，收看收聽電視、廣播，閱讀行業(yè)報(bào)刊，參加行業(yè)論壇等途徑獲取。編輯不僅可以在政策調(diào)研中發(fā)現(xiàn)市場需求，主動出擊，而且可以為圖書出版降低風(fēng)險(xiǎn)。例如，2015年10月，教育部印發(fā)《普通高等學(xué)校高等職業(yè)教育（專科）專業(yè)設(shè)置管理辦法》和《普通高等學(xué)校高等職業(yè)教育（專科）專業(yè)目錄（2015年）》。專業(yè)類由原來的78個(gè)調(diào)整增加到99個(gè)，專業(yè)由原來的1170個(gè)調(diào)減到748個(gè)。針對這些新增和合并專業(yè)，編輯可以開發(fā)很多新選題或者更新改版已有系列教材。
2讀者需求調(diào)研
讀者是圖書的閱讀者和消費(fèi)者，編輯只有真正地了解讀者，才能生產(chǎn)出滿足他們的書籍。編輯要想真正了解讀者需求，就應(yīng)換位思考，站在讀者的角度問問自己：這本書的內(nèi)容是我需要的嗎？作者的水平怎么樣？定價(jià)可以接受嗎？編輯最好讓自己成為相關(guān)行業(yè)的半個(gè)專家，深入到行業(yè)一線，與讀者面對面溝通，真正理解他們的需求后再策劃選題，甚至引導(dǎo)他們的需求，為他們的生活和工作提供幫助。例如，筆者關(guān)注建筑類圖書，筆者的同學(xué)在建筑企業(yè)工作，同學(xué)聚會就是最好的調(diào)研時(shí)機(jī)，聊天式的深入談話比機(jī)械問答要好得多。做機(jī)電類圖書，編輯最好有機(jī)械或電氣專業(yè)背景，或者從事過相關(guān)工作。做教材教輔類圖書，編輯就該多去院校跑一跑，多和一線教師聊一聊。做旅游類圖書，編輯本身最好也是旅行愛好者。
3市場需求調(diào)研
市場需求調(diào)研主要是估計(jì)圖書市場規(guī)模的大小及圖書潛在需求量，可以在實(shí)體平臺和網(wǎng)絡(luò)平臺兩個(gè)大方面展開。
在實(shí)體平臺方面，圖書訂貨會、大型書展、書市、新華書店和專業(yè)書店等都是編輯進(jìn)行市場調(diào)研的好去處。品種齊全的圖書展示、暢銷圖書排行榜、新書會、專家和作者的講座和論壇等活動讓編輯可以在短時(shí)間內(nèi)了解大量的圖書信息，接觸大量的業(yè)內(nèi)外人士，對市場上的圖書品種、內(nèi)容、開本、封面、版式、定價(jià)、上架情況、訂貨數(shù)量、銷售情況、讀者行為等有比較直觀的了解和對比，掌握第一手資料。經(jīng)過歸納分析，編輯可以看出圖書發(fā)展趨勢、開拓出版思路、找到市場潛在需求和空白點(diǎn)等。除了上述這些業(yè)內(nèi)展和書店以外，業(yè)外展的作用不可小覷。科技前沿的行業(yè)展會、權(quán)威嘉賓出席的學(xué)術(shù)會議、干貨較多的專題性論壇等，都是最直接有效的調(diào)研場所，編輯可以從中把握行業(yè)發(fā)展態(tài)勢，找到市場需求、選題方向和優(yōu)質(zhì)作者。例如，《裝飾石材應(yīng)用指南》就是編輯在“全國石材行業(yè)研討會暨第二屆西部石材產(chǎn)業(yè)論壇”上，與專家討論關(guān)于石材背膠、護(hù)理方面的內(nèi)容時(shí)，聊天聊出來的。筆者在參加了“全國高校土木工程學(xué)院院長工作研討會議”之后，了解到現(xiàn)在已有將近500所本科院校開設(shè)土木工程專業(yè)，在校生人數(shù)達(dá)到30余萬，教材需求量很大，萌生了策劃一套普通高等學(xué)校土木工程專業(yè)系列教材的想法。
在網(wǎng)絡(luò)平臺方面，策劃編輯首先可以利用百度、Google等搜索引擎查閱網(wǎng)絡(luò)上的海量信息資源，獲取相關(guān)行業(yè)的現(xiàn)狀及發(fā)展趨勢、讀者的需求及分布情況、相關(guān)圖書的出版和銷售情況等信息。但是需要注意的是，網(wǎng)絡(luò)的信息量雖然龐大，搜索便捷，省時(shí)省力，但有些網(wǎng)站提供的信息不一定及時(shí)、全面和準(zhǔn)確，編輯不宜采取對任何信息都“拉到籃里便是菜”的態(tài)度，應(yīng)該耐心瀏覽、不斷篩選，經(jīng)過識別、整理、核實(shí)后，剔除出過時(shí)、重復(fù)、片面、不可靠和錯(cuò)誤的信息，去偽存真、去粗取精，以免被誤導(dǎo)做出錯(cuò)誤的判斷和決策。
其次，可以通過當(dāng)當(dāng)、亞馬遜、京東、天貓、淘寶等各大電商平臺獲取圖書基本信息、圖書排行榜、銷售數(shù)量、商品評價(jià)等，了解圖書趨勢、市場需求、讀者喜好等。例如，對比各大電商網(wǎng)站圖書排行榜可以發(fā)現(xiàn)，《解憂雜貨店》《島上書店》《偷影子的人》《小王子》名列前茅，說明治愈系文學(xué)作品在2015年受到熱捧；英語四、六級考試類書籍和經(jīng)濟(jì)管理類書籍分別穩(wěn)居考試和教材圖書榜首，說明英語和經(jīng)管類圖書市場需求依舊旺盛；暢銷圖書作家榜上多是外國作者，引進(jìn)版圖書品種多樣，體現(xiàn)了讀者閱讀高品質(zhì)化的趨勢。再例如，編輯經(jīng)常閱讀商品評價(jià)，特別是負(fù)面評價(jià)，往往能夠分析出這些評論背后的潛臺詞，排除一些發(fā)貨和快遞問題，可以找到很多圖書自身存在的缺陷和讀者需求。
最后，可以通過關(guān)注一些專業(yè)的網(wǎng)站和論壇，粉絲、閱讀量和轉(zhuǎn)發(fā)量多的微博、微信等，了解行業(yè)熱點(diǎn)信息、專業(yè)知識、專業(yè)讀者需求，尋找選題素材，判斷選題的可行性，物色有潛力的作者。例如，2012年6月，肖杰以親身實(shí)踐整理出《100種常見多肉植物圖鑒》，并發(fā)表在博客中，贏得廣大網(wǎng)友好評，點(diǎn)擊率近15萬次，是網(wǎng)絡(luò)上最受愛好者追捧的多肉植物實(shí)用圖鑒。博客“二木的花園”也被愛好者們稱為多肉新手的福音，被當(dāng)作教科書一般。2013年5月，《和二木一起玩多肉》正式出版，年銷量13萬冊。再例如，2013年7月，張嘉佳開始在微博上發(fā)“睡前故事”，該故事系列微博數(shù)度被轉(zhuǎn)發(fā)超200萬次，超4億次閱讀。11月，這些故事結(jié)集成書《從你的全世界路過》，目前該書銷量已沖破60萬冊，在各大圖書排行榜名列前十。
4同類書調(diào)研
同類書調(diào)研要從同類書的基本內(nèi)容、主要特點(diǎn)、結(jié)構(gòu)形式、價(jià)格、出版單位、出版時(shí)間、出版數(shù)量、市場銷售情況和讀者反映等方面進(jìn)行客觀的、細(xì)致的分析，并力求使這種分析對于策劃中的選題具有比較、參照意義。同類書調(diào)研包括社內(nèi)同類書調(diào)研和社外同類書調(diào)研。社內(nèi)同類書調(diào)研主要是通過本社官方網(wǎng)站、圖書銷售系統(tǒng)獲取數(shù)據(jù)。此外，社內(nèi)銷售部門長期從事圖書營銷工作，哪些品種好賣，哪些品種不好賣，他們都了然于心。編輯應(yīng)多與他們溝通，傾聽他們的建議和意見，可以更加直接地了解每種圖書的實(shí)際銷售情況和讀者需求，快速捕捉到選題方向和選題信息。售后服務(wù)部門的重要性也不能忽視。他們通過網(wǎng)絡(luò)和電話與讀者溝通，第一時(shí)間得到反饋意見，這些買家評價(jià)都是編輯市場調(diào)研的寶貴資源。
社外同類書調(diào)研主要是通過外社官方網(wǎng)站、電商平臺、實(shí)體書店、編輯同行、相熟的專家和作者獲取信息，看看其他出版社在做什么，如何做。如果自己已在同類書中占有相當(dāng)高的地位，就持續(xù)保持優(yōu)勢，提高圖書質(zhì)量、銷量和市場占有率；如果自己在同類書中不占有重要地位、實(shí)力不足，就分析強(qiáng)者的不足之處，開發(fā)具有相對優(yōu)勢的圖書，填補(bǔ)市場空白，樹立品牌形象，提高市場占有率。例如，筆者在開展關(guān)于普通高等學(xué)校土木工程專業(yè)系列教材出版情況的市場調(diào)研時(shí)，通過走訪書店發(fā)現(xiàn)，市面上同類書很多，其中更是不乏實(shí)力強(qiáng)勁的一類出版社，而且多是十一五、十二五國家級規(guī)劃教材，作者也多為一本重點(diǎn)大學(xué)教授，市場競爭激烈。但是筆者同時(shí)也注意到，現(xiàn)有教材在體例結(jié)構(gòu)上多以傳統(tǒng)的篇、章、節(jié)形式為主，內(nèi)容偏多偏深，主要針對學(xué)術(shù)型本科學(xué)生。因此筆者把該系列教材的讀者定位在技能型、應(yīng)用型本科學(xué)生上，內(nèi)容不求多而全，要求少而精，與課程學(xué)時(shí)數(shù)量配套。
市場調(diào)研是圖書出版的重要環(huán)節(jié)，有助于把握圖書市場趨勢、有助于出版物的科學(xué)設(shè)計(jì)、有助于對稿件的判斷和加工、有助于制訂營銷方案。市場調(diào)研要以選題策劃為中心，而選題策劃要以市場調(diào)研為基礎(chǔ)。選題的針對性、準(zhǔn)確性在很大程度上是由市場調(diào)研質(zhì)量決定的。如果缺少市場調(diào)研這一步驟，憑空想象、閉門造車，選題就必然是無本之木。在這個(gè)信息爆炸的時(shí)代，編輯必須具備很強(qiáng)的信息意識，能夠通過對信息的收集和處理，科學(xué)地、有計(jì)劃地開展自己的工作。市場調(diào)研是信息來源的重要渠道，每個(gè)編輯都要具備對市場進(jìn)行有效調(diào)研的能力。
參考文獻(xiàn)：
[1]中國編輯學(xué)會，全國出版專業(yè)職業(yè)資格考試辦公室?出版專業(yè)實(shí)務(wù)?初級[M].武漢：崇文書局，2007
[2]中國編輯學(xué)會，全國出版專業(yè)職業(yè)資格考試辦公室?出版專業(yè)基礎(chǔ)?中級[M].上海：上海辭書出版社，2007
（一）小微產(chǎn)品種類不斷豐富。
一是“好房快貸”產(chǎn)品制度于年初下發(fā)并取得貸款投放，在結(jié)合當(dāng)前市場狀況和借鑒同業(yè)經(jīng)驗(yàn)，對“好房快貸”產(chǎn)品制度進(jìn)行二次修訂，目前已完成公文會簽與法律合規(guī)審查，待行領(lǐng)導(dǎo)簽發(fā)；二是加強(qiáng)批量自動化審批技術(shù)在產(chǎn)品研發(fā)中的應(yīng)用。針對購買小型光伏電站設(shè)備的農(nóng)戶下發(fā)“光伏貸”個(gè)人貸款業(yè)務(wù)管理辦法，針對普惠金融客戶下發(fā)“保捷貸”產(chǎn)品管理辦法；三是完成商業(yè)用房按揭貸款管理辦法發(fā)文工作，并根據(jù)分行反饋意見和市場調(diào)研，下發(fā)進(jìn)一步規(guī)范商業(yè)用房按揭貸款業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理的通知；四是制定小微金融政府風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)貸款管理辦法，并完成總行相關(guān)部門會簽和合規(guī)審查，待行領(lǐng)導(dǎo)簽發(fā)；五是制定電子供應(yīng)貸、電子保兌倉和電子訂單貸管理辦法完成總行各部門會簽與法律合規(guī)審查，待平臺金融項(xiàng)目獲批后一并下發(fā)；六是制定小微客戶抵押類、質(zhì)押類、保證類貸款產(chǎn)品管理辦法，擬提起公文會簽。
（二）項(xiàng)目推動有所突破
1.涉農(nóng)扶貧類項(xiàng)目有所突破。
一是針對北京順鑫鑫源食品有限公司項(xiàng)目項(xiàng)下的肉牛養(yǎng)殖戶完成審批，并實(shí)現(xiàn)首批放款700萬元；二是面向蓬萊地區(qū)農(nóng)產(chǎn)品種植農(nóng)戶蓬萊惠農(nóng)電商貸項(xiàng)目批復(fù)已下發(fā)，擬于近期落地。
2.積極推動與保險(xiǎn)公司合作批量化業(yè)務(wù)項(xiàng)目。
啟動與陽光產(chǎn)險(xiǎn)合作開展個(gè)人貸款保證保險(xiǎn)項(xiàng)目，目前該項(xiàng)目合作方案已經(jīng)行領(lǐng)導(dǎo)簽批同意并簽訂框架合作協(xié)議，同時(shí)陽光產(chǎn)險(xiǎn)同業(yè)授信總行評審部準(zhǔn)備上會，通過后啟動系統(tǒng)開發(fā)與對接工作。
（三）小微業(yè)務(wù)相關(guān)系統(tǒng)逐步優(yōu)化。
配合科技、運(yùn)營在移動后援平臺布設(shè)小微金融相關(guān)業(yè)務(wù)產(chǎn)品，已如期上線。
（四）數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)日益規(guī)范
1.規(guī)范普惠金融考核口徑數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)。
下發(fā)《總行小微金融部關(guān)于規(guī)范普惠金融考核口徑數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)的通知》，規(guī)范普惠金融考核口徑客戶的認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)和統(tǒng)計(jì)管理。
2.參與EAST數(shù)據(jù)治理工作
按照銀保監(jiān)會銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)化規(guī)范要求，配合高資辦治理小微信貸相關(guān)客戶數(shù)據(jù)。
（五）開展業(yè)務(wù)連續(xù)性演練
擬定《恒豐銀行個(gè)人經(jīng)營性貸款業(yè)務(wù)連續(xù)性演練方案》，，避免或大幅度降低天災(zāi)、意外或人為惡意（恐怖）等突發(fā)事件對我行正常營運(yùn)造成嚴(yán)重負(fù)面影響。
二、不足之處
【關(guān)鍵詞】商業(yè)銀行；理財(cái)產(chǎn)品；建議
近年來，由于國內(nèi)股票市場持續(xù)低迷，國家對樓市調(diào)控力度不斷加大，人民幣儲蓄存款利率長期處于低水平甚至負(fù)利率的狀態(tài)，導(dǎo)致個(gè)人投資渠道十分狹窄。在此背景下，商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品應(yīng)運(yùn)而生，且發(fā)展迅速。據(jù)中國銀監(jiān)會統(tǒng)計(jì)，2011年我國商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品已達(dá)到了4000余種。理財(cái)產(chǎn)品在快速發(fā)展的同時(shí)，也存在諸多問題，應(yīng)引起關(guān)注。
一、我國商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品的現(xiàn)狀
商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行針對不同層次客戶的金融需求，為客戶提供的資產(chǎn)管理、投資顧問等方面的專業(yè)化服務(wù)。具體來講，就是商業(yè)銀行根據(jù)客戶需求及其資金收支變化狀況，為其設(shè)計(jì)一系列個(gè)人財(cái)務(wù)規(guī)劃和理財(cái)服務(wù)，協(xié)助客戶實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)目標(biāo)和自身盈利目標(biāo)，以達(dá)到資產(chǎn)保值增值目的的綜合理財(cái)服務(wù)。
理財(cái)業(yè)務(wù)起源于美國及西方一些發(fā)達(dá)國家，并逐步成為銀行業(yè)務(wù)的重要組成部分。國內(nèi)第一個(gè)人民幣理財(cái)產(chǎn)品是2004年9月光大銀行推出的“陽光理財(cái)B計(jì)劃”。在此后的七、八年間，商業(yè)銀行的各類理財(cái)產(chǎn)品不斷涌現(xiàn)，可謂名目繁多。2011年8月銀監(jiān)會頒布并于2012年1月1日起實(shí)施的《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售管理辦法》，對規(guī)范商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售活動，促進(jìn)商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)健康發(fā)展起到了一定的作用。該辦法在第三章“宣傳銷售文本管理”中將理財(cái)產(chǎn)品分為保證收益理財(cái)產(chǎn)品、保本浮動收益理財(cái)產(chǎn)品、非保本浮動收益理財(cái)產(chǎn)品三種。保證收益理財(cái)產(chǎn)品只能保證獲得合同明確承諾的收益；保本浮動收益理財(cái)產(chǎn)品只保障理財(cái)資金本金，不保證理財(cái)收益；非保本浮動收益理財(cái)產(chǎn)品不保證本金和收益，需要客戶充分認(rèn)識投資風(fēng)險(xiǎn)，謹(jǐn)慎投資。
二、商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品存在的問題
1、對客戶的風(fēng)險(xiǎn)提示不夠，蘊(yùn)含潛在風(fēng)險(xiǎn)
《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售管理辦法》第六條和第十條明確指出，商業(yè)銀行銷售理財(cái)產(chǎn)品，應(yīng)當(dāng)充分揭示風(fēng)險(xiǎn)，加強(qiáng)客戶風(fēng)險(xiǎn)提示和投資者教育。但目前商業(yè)銀行在銷售理財(cái)產(chǎn)品過程中，普遍存在產(chǎn)品宣傳材料及銷售文本中風(fēng)險(xiǎn)揭示不足，過分地強(qiáng)調(diào)預(yù)期收益，卻沒有預(yù)期收益率的詳細(xì)測算依據(jù)和測算方式，存在一些誤導(dǎo)性的陳述；有些商業(yè)銀行宣傳資料中雖有風(fēng)險(xiǎn)揭示，但對非保本浮動收益理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)提示不夠，未明確提示可能存在本金損失等最嚴(yán)重的投資情形和投資結(jié)果的情況。此外，還存在銀行工作人員代客戶填寫風(fēng)險(xiǎn)揭示書的情況，客戶未親自填寫風(fēng)險(xiǎn)揭示書，就可能不了解或者不能詳細(xì)了解理財(cái)中的投資風(fēng)險(xiǎn)。由于風(fēng)險(xiǎn)揭示的不完整以及信息披露機(jī)制的不完善，導(dǎo)致投資者對理財(cái)產(chǎn)品不甚了解，更不清楚理財(cái)產(chǎn)品的結(jié)構(gòu)設(shè)計(jì)，單純?yōu)榱俗非笫找孀畲蠡つ抠徺I，形成了潛在的投資風(fēng)險(xiǎn)。
2、理財(cái)產(chǎn)品質(zhì)量單一，市場定位存在缺失
目前商業(yè)銀行發(fā)售的理財(cái)產(chǎn)品雖然數(shù)量眾多、種類繁雜，但對產(chǎn)品開發(fā)和品牌重視程度有限，各家銀行推出的理財(cái)產(chǎn)品互相模仿，實(shí)質(zhì)上是大同小異，理財(cái)產(chǎn)品技術(shù)含量整體較低，營銷的目標(biāo)市場和目標(biāo)客戶也基本一致。理財(cái)產(chǎn)品僅僅局限于與利率、匯率掛鉤或者國債、央行票據(jù)等投資組合的幾種產(chǎn)品。理財(cái)產(chǎn)品的目標(biāo)客戶基本上也是少數(shù)中、高端客戶，即客戶在銀行的賬戶余額超過一定的金額才可獲得該項(xiàng)服務(wù)。個(gè)人理財(cái)服務(wù)門檻過高（多數(shù)銀行要求購買的最低起點(diǎn)為五萬元人民幣，有些產(chǎn)品的起點(diǎn)更是高達(dá)數(shù)百萬元），大眾化的個(gè)人理財(cái)服務(wù)明顯不足，缺少滿足中小客戶需求的理財(cái)產(chǎn)品。由于產(chǎn)品同質(zhì)化問題比較嚴(yán)重，導(dǎo)致有特定需求的客戶不能根據(jù)實(shí)際需要選擇產(chǎn)品和服務(wù)，在一定程度上限制了商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展。
3、客戶理財(cái)知識缺乏，理財(cái)意識有待進(jìn)一步提高
由于金融知識的缺乏及理財(cái)教育的滯后，商業(yè)銀行的客戶大多認(rèn)同傳統(tǒng)的存款類業(yè)務(wù)，對理財(cái)業(yè)務(wù)缺乏必要的了解。客戶大多偏好具有保本承諾的理財(cái)產(chǎn)品，對風(fēng)險(xiǎn)程度相對比較高的產(chǎn)品則不敢涉足，導(dǎo)致現(xiàn)階段理財(cái)市場需求多是一些低風(fēng)險(xiǎn)的簡單理財(cái)產(chǎn)品。與此相反，由于商業(yè)銀行在理財(cái)營銷中，過分側(cè)重于對收益的宣傳，未嚴(yán)格履行風(fēng)險(xiǎn)提示義務(wù)，使得一些客戶對風(fēng)險(xiǎn)與收益的認(rèn)識存在誤區(qū)，缺乏風(fēng)險(xiǎn)意識，片面追求高收益，導(dǎo)致對風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的可能性估計(jì)不足。
三、對策建議
1、加強(qiáng)對風(fēng)險(xiǎn)揭示的監(jiān)管，完善信息披露機(jī)制
商業(yè)銀行應(yīng)嚴(yán)格執(zhí)行《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售管理辦法》中有關(guān)宣傳銷售文本管理的規(guī)定，全面、客觀反映理財(cái)產(chǎn)品的重要特性和與產(chǎn)品有關(guān)的重要事實(shí)，真實(shí)、準(zhǔn)確、清晰的對理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)揭示，確保客戶能夠全面了解、準(zhǔn)確理解；同時(shí)，對已經(jīng)銷售的理財(cái)產(chǎn)品要密切關(guān)注，杜絕聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生。監(jiān)管部門要進(jìn)一步加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管，嚴(yán)格對商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售文本進(jìn)行審核，對文本未達(dá)到要求的機(jī)構(gòu)，要限期整改，達(dá)到要求后再準(zhǔn)予發(fā)售該產(chǎn)品，促使商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)走上規(guī)范化的軌道。
2、做好市場調(diào)研，推進(jìn)理財(cái)產(chǎn)品創(chuàng)新
商業(yè)銀行應(yīng)從客戶利益出發(fā)，不斷研究市場變化的新情況，適時(shí)調(diào)整理財(cái)產(chǎn)品的品種結(jié)構(gòu)。一是要充分考慮客戶的需求，開發(fā)適用性產(chǎn)品。針對不同客戶的需要，細(xì)分市場，為客戶設(shè)計(jì)、量身定做富有特色的、能夠滿足客戶獨(dú)特需求的理財(cái)產(chǎn)品。二是要考慮客戶操作的便捷性，利用先進(jìn)的技術(shù)，為客戶設(shè)計(jì)出更多的自助產(chǎn)品，使客戶不用到銀行網(wǎng)點(diǎn)，利用網(wǎng)上銀行就可以自助選取、操作銀行所提供的各類產(chǎn)品。三是適時(shí)調(diào)整市場定位，積極開發(fā)中小客戶市場。中小客戶市場是個(gè)人理財(cái)市場的一個(gè)巨大的潛在市場，商業(yè)銀行要積極研發(fā)、設(shè)計(jì)符合中小客戶需要的理財(cái)產(chǎn)品，滿足中小客戶的理財(cái)需求，推動商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的可持續(xù)發(fā)展。
[關(guān)鍵詞]物資采購 預(yù)算 供應(yīng)商管理
全球經(jīng)濟(jì)競爭日趨白熾化，促使企業(yè)經(jīng)營的策略規(guī)劃與管理也愈來愈受到重視，在現(xiàn)代能源企業(yè)經(jīng)營管理中，采購管理是企業(yè)總體戰(zhàn)略的重要組成部分，實(shí)施采購策略規(guī)劃之目的是通過策略性的規(guī)劃管理，從企業(yè)長期經(jīng)營目標(biāo)出發(fā)，結(jié)合外部采購環(huán)境的變動，并分析企業(yè)所處的內(nèi)外環(huán)境優(yōu)劣因素，以求利用自己的長處和抓住外部的機(jī)遇，使企業(yè)采購活動由被動變主動，化劣勢為優(yōu)勢，從而實(shí)現(xiàn)企業(yè)在未來的發(fā)展中獲得良好的采購收益。
一、采購管理中存在的主要問題
1.預(yù)算編制不夠嚴(yán)謹(jǐn)，在安排項(xiàng)目支出預(yù)算時(shí)存在一定的隨意性和盲目性， 導(dǎo)致在預(yù)算執(zhí)行過程中追加預(yù)算比較普遍，影響了預(yù)算的嚴(yán)肅性。在資金使用中， 支出控制不嚴(yán)，存在超支現(xiàn)象。預(yù)算調(diào)整追加變化較大，削弱了預(yù)算的約束控制力。
2.物資采購未與重點(diǎn)供應(yīng)商建立戰(zhàn)略伙伴關(guān)系并向上延伸價(jià)值鏈，難以獲取以下讓渡價(jià)值：增加了使用市場帶來的額外成本；未獲得更多的產(chǎn)品附加值，不能把供應(yīng)商的利潤轉(zhuǎn)移到企業(yè)內(nèi)部；對供應(yīng)商的依賴程度較高供應(yīng)不穩(wěn)定。
3.合作的經(jīng)濟(jì)性不強(qiáng)，無形資源的積累不夠。同時(shí)未找到內(nèi)部價(jià)值鏈的關(guān)鍵控制點(diǎn)，逆向物流積壓物資處理不及時(shí)等，造成物流系統(tǒng)的全過程優(yōu)化困難。
4.電子化尤其是網(wǎng)絡(luò)化的采購核算和管理有許多新的風(fēng)險(xiǎn)。采購信息的安全性降低，開放的互聯(lián)網(wǎng)傳輸存在諸多安全隱患。采購核算系統(tǒng)的邏輯糾錯(cuò)和綜合判斷能力下降。
二、采購物流管理的對策
1.加強(qiáng)采購人員的管理。要降低采購成本，關(guān)鍵是要加強(qiáng)對采購人員的管理。在市場經(jīng)濟(jì)條件下，必須培養(yǎng)和造就一批熟悉現(xiàn)代采購管理規(guī)律、具有開拓精神的專業(yè)人才，在責(zé)權(quán)利一致的原則下，完善人才激勵(lì)機(jī)制，將個(gè)人利益與物流成本管理績效掛鉤，推行市場經(jīng)濟(jì)體制下的“年薪制”，克服“月薪制”造成的人員短期行為，對貢獻(xiàn)突出的人員予以精神和物質(zhì)獎勵(lì)。
2.建立市場調(diào)研制度，確保價(jià)格的真實(shí)性。在市場調(diào)研中，價(jià)格的浮動比率很難掌握，電話咨詢是一種價(jià)格，現(xiàn)場與供應(yīng)商洽談又是一種價(jià)格，錢貨即時(shí)交易和期貨交易又是一種價(jià)格。掌握市場行情建立信息網(wǎng)絡(luò)，在市場信息中優(yōu)選價(jià)格，是一項(xiàng)系統(tǒng)的工程。
3.加強(qiáng)供應(yīng)商關(guān)系管理。企業(yè)應(yīng)以降低采購成本為立足點(diǎn)，合理選擇供應(yīng)商，充分發(fā)揮創(chuàng)造性采購的作用。注重與戰(zhàn)略主力供應(yīng)商合作，著力培育主力供應(yīng)商群體。以“供應(yīng)走向共贏”作為其核心的供應(yīng)商關(guān)系管理理念，尤其重視與主力供應(yīng)商建立長期合作關(guān)系，保證主力供應(yīng)商隊(duì)伍穩(wěn)定。通過與主力供應(yīng)商訂立長期合作協(xié)議、訂貨份額傾斜、聯(lián)合技術(shù)開發(fā)等措施，與主力供應(yīng)商形成了緊密的合作關(guān)系。
4. 成立專門的驗(yàn)收小組，組建專家?guī)臁ＴO(shè)備、材料、工器具的驗(yàn)收專業(yè)性比較強(qiáng)，從表面看是看不出實(shí)質(zhì)性的問題的，有時(shí)還要借助一些工具作一些實(shí)驗(yàn)。成立驗(yàn)收組，組建專家?guī)欤蓡T獨(dú)立性的開展工作，物資采購部門調(diào)查供方的產(chǎn)品質(zhì)量、生產(chǎn)能力、以往業(yè)績，搜集供方的相關(guān)資質(zhì)材料；不受任何組織和團(tuán)體的干涉，誰驗(yàn)收的物資，誰對質(zhì)量負(fù)責(zé)任。
三、采購管理模式改進(jìn)實(shí)踐
在經(jīng)濟(jì)不確定性的影響下，歐洲債務(wù)危機(jī)仍然懸而未決，全球分銷產(chǎn)業(yè)將呈現(xiàn)緩慢向上的銷售態(tài)勢。為了擴(kuò)大市場機(jī)會，諸多企業(yè)開始轉(zhuǎn)戰(zhàn)內(nèi)陸，隨著市場交易量和客戶服務(wù)范圍的不斷擴(kuò)張，對于溝通供應(yīng)鏈各個(gè)環(huán)節(jié)的物流服務(wù)商來說，必須積極調(diào)整策略，以應(yīng)對新形勢下的物流風(fēng)險(xiǎn)。以某能源企業(yè)采購模式的改進(jìn)實(shí)踐為例，確定了適應(yīng)企業(yè)發(fā)展需要的采購管理制度和流程。
1.建立新的采購商品的分類模式，規(guī)范供應(yīng)渠道。要利用供應(yīng)商的進(jìn)入和退出機(jī)制，加快培育一批戰(zhàn)略供應(yīng)商，并實(shí)施ABC三級動態(tài)管理。同時(shí)加大電子商務(wù)采購力度，充分發(fā)揮集中采購的優(yōu)勢。嚴(yán)格實(shí)行招投標(biāo)、密封報(bào)價(jià)和詢比價(jià)制度，實(shí)施“障礙管理”，降低采購成本。
2.構(gòu)筑有效的物資采購成本控制體系。采購成本的高低對物流總成本有著重要影響。因此，企業(yè)應(yīng)設(shè)法降低物料采購的各項(xiàng)費(fèi)用，強(qiáng)化采購人員的業(yè)務(wù)素質(zhì)，積極采用JIT采購、供應(yīng)鏈采購和網(wǎng)上采購、外包采購等現(xiàn)代采購技術(shù)，按照物項(xiàng)采購價(jià)值實(shí)施ABC技術(shù)分類管理，將集中采購與分散采購、現(xiàn)貨采購與遠(yuǎn)期合同采購、直接采購與間接采購有機(jī)地結(jié)合起來。
3.實(shí)現(xiàn)物流通暢，提高市場占有率。建立協(xié)作體系。根據(jù)市場需求及時(shí)調(diào)整配置計(jì)劃，以商情信息為基礎(chǔ)，抓住價(jià)格調(diào)整機(jī)遇，巧妙利用時(shí)間差、價(jià)格差，適時(shí)調(diào)整配置計(jì)劃，并利用計(jì)劃、發(fā)運(yùn)和結(jié)算的時(shí)間差采取靈活的結(jié)算方式實(shí)現(xiàn)優(yōu)化運(yùn)作創(chuàng)效。
4.供應(yīng)商管理方法的改進(jìn)，針對A類或B類商品或服務(wù)的供應(yīng)商，出具詳細(xì)的選擇管理辦法和考評管理辦法，并在此管理辦法中也明確了企業(yè)采購管理部與需求部門之間的職責(zé)劃分。
四、結(jié)語
供應(yīng)鏈的管理已成為制約企業(yè)生存與發(fā)展的核心要素，日益突顯，其中，如何有效地運(yùn)用企業(yè)的物流采購供應(yīng)鏈及其資源是現(xiàn)代企業(yè)面臨的重大難題之一，并且在企業(yè)經(jīng)營戰(zhàn)略中占有攸關(guān)置要的地位，是全面改善和大力提升企業(yè)整體管理水平的重要環(huán)節(jié)。實(shí)行采購績效評估制度，加強(qiáng)采購供應(yīng)鏈的科學(xué)管理， 全面改善和大力提升企業(yè)物流采購供應(yīng)鏈管理水平，以降低采購物流等成本。
參考文獻(xiàn)：
[1]林麗萍，林鉆煌.一種新的企業(yè)采購管理模式[J].廣西工學(xué)院學(xué)報(bào)，2001年03期
[2]施培闊.客戶化模式下面向產(chǎn)品的采購策略研究[J].工業(yè)工程，2006年01期
